Comment résilier son assurance habitation sans tracas ?

Comment résilier son assurance habitation ? Résiliation assurance habitation

L’achat d’une maison est l’un des plus gros investissements que vous ferez dans votre vie et s’accompagne de plusieurs coûts permanents, dont l’assurance habitation.

L’assurance habitation est non seulement une précaution contre les pertes financières importantes, mais elle est aussi généralement exigée par votre banque en cas de prêt.

Pourtant, dans certaines situations, vous avez besoin de résilier votre assurance habitation et de changer de compagnie d’assurance.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez vouloir résilier votre contrat d’assurance habitation:

  • Vous venez peut-être de souscrire une assurance mais vous avez changé d’avis.
  • Vous avez peut-être fait des recherches sur le marché et souhaitez bénéficier d’une meilleure offre.
  • Ou encore, vous allez peut-être vendre votre maison ou même déménager à l’étranger.

La raison la plus courante de la résiliation d’assurance habitation est la hausse des tarifs ou le fait que vous n’êtes pas satisfait de votre prime actuelle.

Un certain nombre de facteurs déterminent votre prime, mais il arrive que les compagnies d’assurance augmentent leurs tarifs sans aucune raison.

Mais comment résilier son assurance habitation sans tracas ?

Des possibilités de résiliation aux délais de rétractation, nous vous dirons tout ce que vous devez savoir sur la résiliation d’une assurance habitation.

4 possibilités de résiliation du contrat d’assurance habitation (Résiliation par l’assuré)

Pour résilier son assurance habitation, l’assuré dispose de quatre possibilités de résiliation du contrat d’assurance habitation :

1. Échéance du contrat d’assurance habitation

À chaque date d’échéance, le contrat d’assurance est censé être automatiquement renouvelé.

Les contrats d’assurance habitation expirent généralement une fois par an, mais dans certains cas, lorsque le contrat spécifie une durée plus courte, la première date d’expiration du contrat intervient avant un an.

C’est souvent le cas pour les contrats signés durant l’année et dont l’échéance est prévue le 31 décembre de chaque année.

Pour résilier son assurance habitation à la première échéance, l’assuré dois envoyer une lettre de résiliation à sa compagnie d’assurance par courrier recommandé deux mois avant la date d’échéance.

Modèle de lettre de résiliation d’assurance :

Madame, Monsieur,

Je vous informe par la présente de mon intention de résilier mon contrat d’assurance souscrit sous le numéro (référence du contrat) à sa date d’échéance, soit le (date d’échéance principale), et vous remercie de bien vouloir m’adresser, le plus rapidement possible, un avenant de résiliation. 

Dans l’attente de ce document, je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées. 
(Signature)

Modèle de lettre de résiliation d’assurance habitation de L’institut national de la consommation (INC)

La loi impose à l’assureur de vous informer de la résiliation du contrat assurance habitation avant la date d’échéance afin de vous éviter de manquer cette échéance. L’assureur doit donc vous informer au moins 15 jours avant l’échéance.

Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après la date d’échéance et sans pénalité si vous n’avez pas reçu de rappel. Il faut envoyer à votre assureur, par lettre recommandée avec accusé de réception, une lettre de résiliation.

2. Après la 1ère année de contrat

Sans avoir à vous justifier ni à tenir compte du délai annuel, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après votre première année de contrat. Vous devez envoyer un courrier recommandé avec votre lettre de résiliation.

Le contrat sera résilié un mois après la réception de votre demande par l’assureur, pour le reste de la durée du contrat, vous serez remboursé de la prime restante.

Si vous êtes locataire de votre logement, vous avez une obligation d’assurance et sans une nouvelle assurance vous ne pouvez pas résilier votre contrat.

Pour pouvoir signer un nouveau contrat, vous devez contacter un autre assureur et reprendre immédiatement le contrat résilié.

En général, avec l’ancien assureur, c’est lui qui se charge des formalités de résiliation pour vous. Par lettre ou par e-mail, vous devez indiquer que vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance en remplacement le contrat conclu avec l’ancien assureur.

Les éléments de votre ancien contrat doivent également être indiqués (notamment le numéro de police, le numéro du preneur d’assurance, vos coordonnées et celles de l’assureur).

Avant de changer votre assurance habitation, n’hésitez pas à comparer différent devis d’assurance auprès des sites de comparaison d’assurances en ligne et à rechercher des solutions d’assurance habitation 100% en ligne comme l’assurance habitation pour locataires Homebrella et l’assurance habitation lovys qui proposent des offres très avantageuses et vous aident à souscrire une assurance habitation en ligne sans tracas et surtout sans engagement.

Résiliation assurance habitation en cours de contrat (résiliation infra-annuelle)

C’est le cas d’une résiliation d’un contrat d’assurance de plus d’un an, habitation ou automobile.

Vous pouvez résilier à tout moment un contrat d’assurance habitation après un an, et vous devez faire la demande d’annulation de votre assureur avec lettre recommandée et avis de réception ou mail avec avis de réception. L’annulation sera effective le jour suivant la date de l’envoi de la lettre de résiliation recommandée .

Modèle de lettre de résiliation d’une assurance en cours de contrat :

Madame, Monsieur,

Je souhaite souscrire auprès de votre compagnie un contrat d’assurance (habitation, automobile).

Je souhaite par conséquent résilier, conformément aux articles L. 113-15-2, R. 113-11 et R. 113-12-I du code des assurances, mon contrat d’assurance n° (référence du contrat) souscrit auprès de la société (nom de la compagnie).

Je souhaite résilier mon contrat d’assurance affinitaire n°(référence du contrat), conformément aux articles L. 113-15-2, R. 113-11 et R. 113-12-I du code des assurances.
 
Je reste à votre disposition pour tout complément d’information.
Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.
                                                                     (Signature)

Modèle de lettre de résiliation d’une assurance en cours de contrat de L’institut national de la consommation (INC).

3. Changement de situation

Vous pouvez résilier votre contrat dans certaines circonstances, indépendamment de l’échéance ou de la première année.

Déménagement

Vous déménagez et devez résilier votre police d’assurance habitation avant son échéance ? Pas de problème ! Car vous avez la possibilité de résilier votre assurance habitation lors d’un déménagement.

Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation si vous déménagez de votre domicile, par l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception à l’assureur.

Toutefois, les conditions actuelles doivent altérer le risque précédemment protégé par l’assureur, et donc les conditions de prime. Votre assureur est tenu de vous rembourser la partie de la prime qui est due après la date de résiliation du contrat d’assurance habitation.

Modèle de lettre de résiliation d’assurance habitation pour déménagement

Madame, Monsieur, 

A partir du (date), je n’occuperai plus l’appartement assuré auprès de votre compagnie sous le numéro de contrat (référence du contrat). 

En effet, (indiquez votre nouvelle situation et expliquez le plus précisément possible en quoi ce changement va modifier votre situation antérieure). 

Je souhaite donc résilier mon contrat d’assurance multirisque habitation souscrit auprès de votre compagnie, conformément à l’article L. 113-16 du code des assurances. Je vous remercie par avance de bien vouloir me faire parvenir le plus rapidement possible le montant de la cotisation correspondant à la période pendant laquelle la garantie ne sera plus appliquée, ainsi qu’un avenant de résiliation. 

Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.           
(Signature)

Modèle de lettre de résiliation d’assurance habitation pour déménagement de L’institut national de la consommation (INC).

NB : La résiliation prend effet 1 mois après avoir reçu l’accusé de réception.

Augmentation du risque

Si votre situation de vie change et que le risque couvert par l’assurance augmente, vous devez en informer votre assureur. Vous devez effectuer cette demande par lettre recommandée avec accusé de réception dans un délai de 15 jours.

Par exemple, l’augmentation du nombre de personnes vivant dans le foyer, le passage au travail à domicile… L’assureur peut consentir, sans modification du contrat, à continuer à vous assurer, mais il peut aussi choisir de modifier les conditions dans lesquelles il vous assure.

Dans cette situation, l’assureur doit vous proposer une modification, et vous aurez le choix d’accepter ou de résilié le contrat si vous ne l’approuvez pas.

Modification des termes du contrat

Sans que la situation ait changé, l’assureur peut décider de modifier les conditions du contrat. C’est toujours le cas au moment de l’échéance annuelle.

Considérons les scénarios suivants : Une augmentation des prix, de nouvelles franchises ou majorations des tarifs, ou encore des clauses de garantie.

L’assureur est tenu de vous informer de sa décision de modifier les conditions d’assurance. Si vous n’approuvez pas les changements, le contrat sera résilié, à moins que le contrat ne précise explicitement que les conditions peuvent être modifiées en tout moments.

4. En cas de décès

En cas de décès d’un assuré, le contrat d’assurance habitation est automatiquement renouvelé. Par contre, les héritiers ont la possibilité de maintenir le contrat ou de le résilier.

Si les héritiers veulent maintenir le contrat, ils doivent continuer à payer les primes. mais s’ils décident de résilier le contrat, ils doivent envoyer une lettre de résiliation à l’assureur par courrier avec accusé de réception.

Le contrat sera résilié un mois après la réception de la lettre de résiliation par l’assureur. Et seules les primes de l’année qui suivent la date de la résiliation peuvent être remboursées.

Je ne veux pas que ma police d’assurance soit renouvelée, mais je n’arrive pas à joindre mon assureur : Que dois-je faire?

Pendant la pandémie de COVID-19, il se peut que vous ne puissiez pas contacter votre assureur par téléphone en raison des longs délais d’attente.

Dans ce cas, vous pouvez envoyer un e-mail à la compagnie d’assurance, en confirmant que vous ne voulez pas que la police soit renouvelée. Cela devrait suffire pour annuler la police avant la date de renouvellement.

N’oubliez pas que seul le titulaire de la police est en mesure d’annuler une police d’assurance, et généralement vous trouverez l’adresse e-mail de votre assureur sur son site web.

Dans votre message, il est conseillé d’indiquer :

  • le numéro de votre police et la date de renouvellement
  • le nom du titulaire de la police, sa date de naissance et son code postal.
  • Précisez également le motif de l’annulation et mentionnez que vous n’avez pas pu obtenir de réponse par téléphone.

Assurez-vous que vous disposez d’une assurance valide pour vous couvrir après la date de renouvellement.

Optez pour une assurance habitation 100% digitale comme l’assurance habitation des locataires Homebrella 100% en ligne (dès 5 euros par mois et sans engagements) et l’assurance lovys 100% digitale (à partir 3,99€/mois) afin d’éviter la paperasse et obtenir une assurance habitation pas chère.

Rétractation

Si vous venez de souscrire une assurance habitation, la résiliation du contrat d’assurance habitation est assez simple.

Selon la loi, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours pendant lequel vous pouvez résilier le contrat sans discuter ni poser de questions.

Ce délai commence à courir à partir du jour où votre police d’assurance entre en vigueur ou lorsque vous recevez les documents relatifs à la police, la date la plus tardive étant retenue.

Vous ne récupérerez peut-être pas chaque centime de votre argent, mais vous devriez en récupérer la majeure partie.

Vous devriez recevoir le remboursement de toutes les primes d’assurance que vous avez déjà versées, moins un paiement proportionnel pour couvrir les quelques jours où la police était en vigueur.

Cette règle s’applique également à toutes les polices complémentaires que vous avez souscrites en même temps.

Votre assureur peut également vous facturer des frais de dossier, généralement de l’ordre de 15 €. Si vous envisagez de résilier votre contrat, vous devez prendre contact avec votre assureur le plus rapidement possible, afin d’éviter de dépasser la limite des 14 jours.

N’oubliez pas que vous n’avez pas besoin de résilier une police si vous envisagez seulement de modifier vos coordonnées. La plupart des assureurs peuvent même ajuster votre prime si vous déménagez.

Changement d’assureur

Changer de compagnie d’assurance peut être un bon moyen d’économiser de l’argent, mais les choses se compliquent un peu si vous résiliez votre assurance habitation après le délai de rétractation, mais avant la date de renouvellement.

La plupart des assureurs vous rembourseront au prorata, à condition que vous n’ayez pas présenté de demande d’indemnisation pendant l’année d’assurance.

Ainsi, si vous résiliez après six mois, votre assureur devrait vous rembourser la moitié de votre prime annuelle, moins les frais.

Si vous avez bénéficié d’une réduction sur vos primes au moment où vous avez souscrit la police, votre assureur est susceptible de l’annuler et de déduire le montant de votre remboursement.

Si vous résiliez votre police pour profiter d’une offre d’assurance habitation moins chère ailleurs, ces frais pourraient anéantir vos économies.

Çà serait plus simple, plus facile et moins cher d’attendre le renouvellement de votre police pour rechercher une meilleure offre.

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Protégez-vous

Avant de faire quoi que ce soit, vous devez vérifier votre police d’assurance et parler à votre assureur ou un courtier d’assurance. Quoi qu’il en soit, n’annulez pas simplement votre prélèvement automatique, car cela n’annule pas votre police d’assurance.

Si vous faites cela, votre assureur peut retenir des documents jusqu’à ce que vous effectuiez le paiement intégral.

En ce qui concerne votre assureur, votre police est toujours en vigueur et vous lui devez toujours vos primes mensuelles.

Ce n’est qu’après avoir parlé à votre compagnie d’assurance et annulé votre police que vous devez annuler votre prélèvement automatique auprès de la banque.

Dans certains cas, vous devrez résilier votre police par écrit, par e-mail ou par courrier, en indiquant la date à laquelle vous souhaitez que la police prenne fin.

Il est important de s’assurer que vous avez souscrit une nouvelle police avant de résilier votre assurance habitation actuel. Sinon, vous ne serez pas couvert si votre maison est volée, perdue ou endommagée entre deux polices.

N’oubliez pas que si vous avez un prêt, l’assurance des bâtiments est généralement obligatoire.

Pénalités à prendre en compte avant la résiliation du contrat d’assurance habitation

Bien que vous soyez techniquement libre de résilier votre assurance habitation quand vous le souhaitez, vous pouvez encourir des frais ou des pénalités.

De nombreuses compagnies d’assurance facturent une pénalité si vous résiliez votre contrat avant la fin du contrat. Les frais varient considérablement d’une compagnie d’assurance à l’autre, alors assurez-vous de vérifier auprès de votre assureur quels sont ses frais spécifiques et comment vous pouvez les éviter.

Vous risquez également de devoir de l’argent à votre compagnie d’assurance après la résiliation de votre assurance habitation. La plupart des compagnies d’assurance financent les polices d’assurance habitation pendant une certaine durée.

Si vous conservez votre contrat d’assurance habitation pendant toute la durée de la période d’assurance, vos paiements mensuels en couvrent le coût. Mais si vous résiliez à mi-parcours, vous devrez probablement payer la différence.

Le moment idéal pour résilier son assurance habitation

Le moment idéal pour rechercher une meilleure offre sur son assurance habitation est la date de renouvellement annuel.

L’inconvénient de l’auto-renouvellement de votre assurance habitation est que vous pouvez facilement manquer cette fenêtre annuelle, où vous pouvez annuler votre police sans frais et sans tracas.

Si vous voulez comparer les prix chaque année pour trouver une meilleure offre sur votre assurance habitation, assurez-vous de savoir quand votre police doit être renouvelée.

À retenir

Vous pouvez résilier votre assurance habitation à tout moment, mais cela peut entraîner des frais ou des pénalités.
Entre les pénalités, les frais supplémentaires et les sommes dues, changer de compagnie d’assurance peut s’avérer plus coûteux.

Avant de résilier votre contrat d’assurance habitation, pesez les coûts et les avantages et n’oubliez pas d’informer votre banque si vous changez d’assurances.

Des économies potentielles ou une meilleure couverture sont d’excellentes raisons pour résilier votre contrat d’assurance habitation et de changer de compagnie d’assurance. Mais il est important de bien évaluer tous les coûts et avantages.

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