Comment choisir un plan de retraite solide ?

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Pour avoir un plan de retraite solide qui vous assurera une retraite financièrement sûre, il faut disposer d’un ensemble de sources de revenu variées qui conviennent le mieux à l’atteinte de vos objectifs.

Le système de retraite est divisé en trois principales composantes:

  • Retraite de base
  • Retraite complémentaire
  • Retraite supplémentaire.

Selon l’Administration de la sécurité sociale, 9 personnes sur 10 âgées de plus de 65 ans bénéficient d’une sécurité sociale.

En moyenne, la sécurité sociale représente environ 39 % du revenu total des retraités.

La Sécurité Sociale ne peut pas couvrir tous vos besoins financiers pendant vos années de retraite. Pour avoir un plan de retraite solide qui vous donnera une retraite financièrement sûre, il faut disposer d’un ensemble de sources de revenus diverses, les mieux adaptées pour atteindre vos objectifs.

Avec autant d’options, comment choisir les bons types de plans de retraite ?

 

1. Les Pensions

 

Avoir une pension est la première chose à laquelle la plupart des gens pensent,généralement composée de deux pensions : la retraite de base et la retraite complémentaire.

De nombreuses personnes ont touché une pension à un moment donné de leur carrière professionnelle. Cela nécessite très peu d’implication car l’employeur cotise au nom de l’employé.

Vous travaillez, et lorsque vous prenez votre retraite, vous percevez votre pension.

De nos jours, les pensions sont moins populaires et moins intéressantes. Par contre, elles sont encore assez courantes pour les fonctionnaires.

L’inconvénient le plus important est qu’il n’y a pas de rajustement en fonction du coût de la vie, de sorte que le montant de votre pension sera toujours le même, peu importe l’année où vous prendrez votre retraite.

 

2. Retraite collective : Régime à cotisations Définies

 

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Une retraite collective vous permet de compléter les pensions versées par les régimes de retraite de base et complémentaire obligatoires.

les propositions varient si l’on opte pour une retraite collective ou pour une retraite individuelle.

Une retraite collective est proposée au sein de l’entreprise ou par une branche professionnelle pour les salariés.

Il existe 3 principaux types de retraites collectives:

  • Cotisations définies
  • Prestations définies
  • Plans d’épargne retraite collectifs

En complément des pensions versées par les régimes obligatoires de retraite, les entreprises mettent en place par le biais des contrats collectifs et des dispositifs d’épargne retraite d’entreprise, également appelés dispositifs de retraite supplémentaire collective.

Des régimes à cotisations définies sont maintenant offerts par la plupart des employeurs.Si vous décidez de participer à un régime à cotisations Définies, vous choisissez les options de régime qui vous conviennent le mieux et vous décidez du montant des cotisations.

De nombreux employeurs qui ont des régimes à cotisations définies offrent également des cotisations de contrepartie. Pour une certaine partie de vos cotisations, votre employeur cotisera également (selon l’employeur).

 

3. Les régimes spéciaux

 

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Les régimes spéciaux de retraite complètent la liste des régimes de sécurité sociale, qui comprennent déjà le régime général, le régime des travailleurs et le régime agricole.

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La particularité d’un régime spécial est son lien avec une entreprise, une institution publique ou une profession.Cela signifie que les régimes de retraite spéciaux peuvent être divisés en trois catégories principales:

  • Le régime de la fonction publique, qui comprend l’armée et la police nationale
  • Les plans des entreprises et des établissements publics auxquels EDF, GDF, RATP, SNCF, etc. sont rattachés.
  • Régimes spéciaux avec un petit nombre de bénéficiaires (Comédie, Opéra, notaires, Banque de France, etc).

Il existe aujourd’hui 37 régimes de retraite, dont 15 régimes spéciaux en France pour environ 4,5 millions de retraités, 4,7 millions de cotisants et 3,4% de la population touchée.

 

4. Les Rentes

 

Une rente à revenu garanti procure un rendement garanti à la retraite.

Essentiellement, avec ce régime, vous vous procurez un paiement mensuel fixe pour votre retraite. C’est-à-dire d’une somme d’argent que l’assureur vous versera périodiquement.

Vous pouvez toucher les versements de revenu mensuellement ou trimestriellement ou recevoir des versements annuels.

Il s’agit d’un placement que vous devriez examiner attentivement et il est recommandé de faire appel à des sociétés bien cotées ayant une longue expérience. La Rente immédiate à prime unique vous permet d’investir et de recevoir des versements de revenu immédiats.

La rente à revenu différé avec option de remboursement en espèces est plus souple, car vous pouvez décider du moment où vous voulez commencer à toucher les versements de revenu. De plus, l’option de remboursement en espèces vous permet de retirer l’argent.

 

5. Régime d’assurance-vie selon la valeur de rachat

 

L’achat d’un régime d’assurance valeur de rachat vous permet de contracter un prêt sur votre indemnité de décès qui peut servir de revenu pendant votre retraite.

De nombreux conseillers financiers recommandent fortement d’investir dans des régimes d’assurance-vie à valeur de rachat en raison de la possibilité d’accumuler une valeur dans un véhicule libre d’impôt.

L’achat d’un régime d’assurance valeur de rachat vous permet de contracter un prêt sur votre indemnisation de décès qui peut servir de revenu pendant votre retraite.

Par exemple, une police de 200 000 € pourrait vous procurer un prêt de 100 000 € et peut être payée en une seule fois ou en plusieurs retraits. 4

L’emprunt est remboursé à même vos prestations de décès, laissant à votre bénéficiaire les 100 000 € restants. L’emprunt est libre d’impôt et peut constituer un excellent revenu de retraite pour un conjoint sans emploi, en plus de fournir une protection d’assurance vie.

Vous pouvez utilisez un Simulateur de Rachat gratuitement et sans engagement qui vous offre une étude personnalisée et des solutions adaptées à vos besoins..

 

6. L’immobilier

 

Pour ceux qui n’ont pas peur de la gestion et du travail qu’impliquent les investissements immobiliers, elle peut fournir un flux de revenus substantiel.

Cela est particulièrement vrai pour ceux qui n’ont pas beaucoup épargné et qui approchent rapidement de la retraite.

N’oubliez pas que si vous avez une dette hypothécaire, le revenu de la propriété devrait couvrir tous vos frais, y compris les paiements hypothécaires, les impôts et l’entretien de la propriété.

Un conseiller financier en placement ayant de l’expérience en matière d’investissement immobilier peut vous fournir des conseils précieux si vous décidez d’investir dans l’immobilier. Il peut vous aider à équilibrer le risque avec une propriété qui peut vous procurer les gains de revenu les plus élevés.

Ressources:

L’assurance retraite, première assurance retraite française, couvre désormais plus de 32 millions d’assurés. Il s’agit de la pension de base pour les employés du secteur privé, les indépendants, les fonctionnaires et les artistes artistes. En plus de verser des pensions, il développe sa gamme de services pour tous les assurés et met en place des mesures sociales pour les plus vulnérables.

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