9 façons d’obtenir une assurance habitation pas chère

9 façons d'obtenir une assurance habitation pas chère

L’assurance habitation est l’un des types d’assurance les plus importants que vous pouvez souscrire si vous êtes propriétaire d’un bien.

Elle couvre non seulement votre maison et vos biens, mais elle vous protège également contre les frais juridiques et les jugements rendus contre vous pour des incidents couverts par la police.

La prime pour une police d’assurance habitation varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment votre état, le montant et la couverture que vous souhaitez, mais vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire vos coûts.

9 façons efficaces pour trouver une assurance habitation pas chère

Les coûts de l’assurance habitation sont à leur plus bas niveau depuis ces dernières années. Mais, cela ne signifie pas que le prix de votre renouvellement sera bon marché, car les nouvelles offres les moins chères sont généralement réservées à ceux qui les recherchent.

Ne renouvelez donc pas automatiquement votre assurance, mais utilisez plutôt nos conseils et astuces pour trouver l’assurance habitation la moins chère.

Voici 9 façons efficaces pour trouver une assurance habitation pas chère.

1. Comparez les devis d’assurance habitation

L’une des meilleures façons d’économiser pour une assurance habitation pas chère est de comparer les devis d’assurance habitation entre quelques compagnies d’assurances en utilisant un comparateur assurance habitation.

Vous pouvez utiliser les comparateurs d’assurances pour obtenir des devis en ligne ou faire appel à un courtier d’assurance et parfois parler à des agents d’assurance indépendants.

Cela peut vous donner une idée des compagnies d’assurance présentes dans votre région et de l’éventail des prix.

Ajoutons à cela, de nouvelles solutions d’assurances tech innovantes qui opèrent uniquement sur internet, comme l’assurance habitation des locataires Homebrella 100% en ligne (dès 5 euros par mois et sans engagements) et l’assurance lovys 100% digitale (à partir 3,99€/mois) qui proposent des offres très intéressantes et vous aident à souscrire une assurance habitation en ligne et à obtenir des devis d’assurance habitation pas chère.

2. Augmentez votre franchise et diminuer votre prime d’assurance habitation

La franchise est le montant que vous devrez payer de votre poche si vous devez présenter une demande d’indemnité d’assurance habitation.

Par exemple, si vous avez une franchise de 400 € et que vous présentez une demande d’indemnisation pour des dommages de 4 000 € couverts par la police, vous paierez les premiers 400 € pour les réparations et la compagnie d’assurance paiera 3 600 €.

Si le coût de vos réparations est inférieur au montant de votre franchise, il est inutile de déposer une réclamation.

En augmentant votre franchise, vous réduisez votre prime parce que la compagnie d’assurance paiera moins si vous présentez une demande d’indemnisation. Par exemple, porter une franchise de 500 € à 1 000 € peut réduire votre prime de 25 %, selon votre compagnie d’assurance.

Les franchises se situent généralement entre 400 € et 2 000 €, mais elles peuvent être plus élevées. Si vous décidez d’augmenter votre franchise, assurez-vous que vous avez les moyens de payer ce montant au cas où vous devriez présenter une demande d’indemnisation.

3. Comprendre la différence entre la valeur marchande et la valeur d’assurance

La valeur marchande et la valeur d’assurance ne sont pas les mêmes. La valeur marchande de votre maison est basée sur sa valeur au moment de sa vente ou de son achat.

La valeur d’assurance est le montant de la couverture dont vous aurez besoin pour reconstruire la maison si elle est endommagée par un problème tel qu’une incendie. Le montant de l’assurance peut être supérieur ou inférieur à la valeur marchande immobilière de votre maison.

Lorsque vous déterminez le montant de votre assurance, vous n’aurez pas besoin d’inclure la valeur de votre terrain. En effet, l’assurance habitation est basée sur le coût de réparation ou de remplacement de votre maison et de vos biens personnels.

Que vous possédiez un hectare ou 10 hectares de terrain ne fera pas de différence dans la valeur de votre assurance.

4. Réexaminez vos biens personnels une fois par an

Votre assurance habitation couvre vos biens personnels, tels que vos meubles, tapis, appareils électroménagers, vaisselles, ordinateurs, instruments de musique et autres possessions. Certains objets, comme les bijoux ou les œuvres d’art de valeur, peuvent être ” garantis ” pour couvrir leur pleine valeur.

Avec le temps, vous vous débarrasserez probablement de certains biens et accumulerez de nouveaux objets de valeur en cours de route. Avez-vous éliminé des objets qui avaient été inclus dans la garantis ? Par exemple, si vous avez donné un objet de famille à un parent, vous devriez abandonner la couverture prévue pour cet objet.

5. Protégez votre maison contre le vol et le feu

Vous pouvez souscrire une assurance habitation pas chère et avoir droit à une réduction sur votre assurance habitation si vous prenez des mesures pour protéger votre maison contre les incendies :

  • Installer des détecteurs de fumée à chaque étage
  • Installation d’un système d’extincteurs automatiques à eau
  • Installation d’un système d’alarme incendie qui alerte le service d’incendie local.
  • Avoir un extincteur à chaque étage

Le montant de la réduction varie en fonction des précautions que vous prenez, de votre compagnie d’assurance habitation et de l’État. Par exemple, vous pouvez utiliser le comparateur d’assurance en ligne Assurland pour trouvé une police d’assurance habitation qui offre une remise sur les alarmes incendie.

Si vous disposez d’un système d’extincteurs automatiques à eau, vous pouvez obtenir une réduction pouvant aller jusqu’à 35 %.

Et si vous êtes fumeur, arrêter de fumer réduit le risque de déclencher un incendie dans votre maison, ce qui peut vous donner droit à une réduction. Par exemple, l’assurance 100% digitale lovys offre une assurance habitation simple et sur-mesure à partir 3,99€/mois.

Tout comme prendre des mesures pour protéger votre maison contre les incendies, renforcer la sécurité de votre maison peut également vous permettre d’obtenir une réduction. Cela peut inclure

  • l’installation d’une alarme anti-vol qui alerte la police locale
  • l’installation de serrures à verrouillage automatique sur toutes les portes extérieures
  • l’utilisation d’une technologie intelligente ou connectée qui vous avertit en cas d’effraction

Tous les types de système de sécurité domestique ne donnent pas droit à une réduction d’assurance. Avant de dépenser de l’argent pour un nouveau système, vérifiez auprès de votre agent d’assurance si le système vous donne droit à une assurance habitation moins chère.

Vous pourriez également avoir droit à des réductions pour d’autres types de mesures de sécurité.

6. Améliorez votre toiture et vos volets

Si vous envisagez de remplacer votre toit, vous devriez d’abord en parler à votre agent d’assurance. En effet, certains types de matériaux de toiture peuvent entraîner une baisse des primes d’assurance habitation.

Par exemple, les bardeaux de toiture résistants aux impacts, conçus pour résister aux dommages causés par la grêle, les vents violents et les débris volants, peuvent donner lieu à de meilleurs taux d’assurance habitation.

Certaines compagnies d’assurance habitation offrent des réductions pour les maisons équipées de volets anti-tempête et de verre résistant aux chocs sur les fenêtres extérieures.

7. Attention aux menaces potentielle

Certains éléments comme les piscines, les trampolines, les rampes de skateboard ou de vélo et les cabanes dans les arbres sont considérés comme des ” dangers potentiels “.

Cela signifie que l’assureur les considère comme des éléments dangereux sur votre propriété qui attirent les enfants et qui présentent un risque plus élevé de blessures graves ou de décès pour les invités, ainsi que des poursuites judiciaires contre vous.

En les évitant autant que possible, vous pouvez obtenir des tarifs d’assurance habitation plus avantageux. Par exemple, certains assureurs habitation appliquent une majoration pour tenir compte du risque.

8. Faites des recherches sur le coût de l’assurance habitation avant d’acheter une maison

Si vous êtes sur le marché en tant qu’acheteur d’une maison, un peu de recherche au début du processus d’achat pourrait vous faire économiser de l’argent sur votre assurance habitation.

Vous devrez tenir compte de facteurs de coût tels que l’âge de la maison et les matériaux dont elle est constituée, y compris le câblage, la plomberie et les systèmes de chauffage.

Vous devez également tenir compte d’autres facteurs, tels que les conditions météorologiques extrêmes comme la grêle et les tornades.

Si votre future maison est sujette à des catastrophes naturelles, vous devrez peut-être souscrire des polices distinctes, comme une assurance contre les inondations et une assurance contre les tremblements de terre.

Vous pouvez également vérifier l’historique des sinistres de la maison que vous envisagez d’acheter.

9. Regroupez votre assurance habitation et votre assurance automobile

Assurer votre maison et vos véhicules auprès de la même compagnie est l’un des meilleurs moyen pour obtenir une assurance habitation pas chère, souvent entre 5 % et 25 %.

Le regroupement vous permet de regrouper votre assurance habitation avec d’autres formes d’assurance, comme la mutuelle santé, l’assurance auto, l’assurance moto, l’assurance vélo (vélo électrique, trottinette électrique) avec cyclassur ou ulygo (à partir de 3,33€/mois) et les bateaux.

Autres façons pour obtenir une assurance habitation pas chère :

Le regroupement n’est pas le seul moyen pour obtenir une assurance pas chère sur votre assurance habitation. Voici d’autres façons pour obtenir une assurance habitation pas chère courantes :

  • Programmes de fidélité (si vous avez fait affaire avec la même compagnie d’assurance pendant un certain nombre d’années)
  • Réduction pour les retraités (si vous avez un certain âge et êtes à la retraite)
  • Remise pour nouvelle maison
  • Réduction pour les acheteurs de maison (si vous avez récemment acheté une maison)
  • Remise pour rénovation de maison (amélioration de la plomberie, du chauffage, de la climatisation et des systèmes électriques)
  • Remise sur les polices sans papier pour l’obtention de tous les documents et factures en ligne par e-mail, comme c’est le cas de l’assurance lovys 100% digitale.
  • Réduction pour paiement intégral (lorsque vous payez la totalité de la prime au début de la période d’assurance).

Combien coûte l’assurance habitation ?

Le coût de l’assurance habitation dépend de plusieurs facteurs, dont les suivants :

  • Le coût de reconstruction de votre maison si celle-ci était détruite dans le pire des scénarios (comme un incendie).
  • Les matériaux qui composent votre maison, comme la brique, la pierre, le stuc et le bois.
  • L’âge de votre maison. Les maisons plus anciennes coûtent généralement plus cher à assurer.
  • Le degré de résistance au feu de votre emplacement, y compris la distance jusqu’à la caserne de pompiers la plus proche et la source d’eau.
  • Certaines races de chiens. Certaines races de chiens, comme les pitbulls et les rottweilers, peuvent être interdites par certaines compagnies d’assurance. Tout chien ayant des antécédents de morsure est susceptible d’entraîner des tarifs plus élevés.
  • L’historique des sinistres dans votre région, comme le taux de criminalité et les catastrophes naturelles telles que les ouragans et les tornades.
  • Vos antécédents personnels en matière de sinistres. En général, les propriétaires qui n’ont pas d’antécédents de sinistres paient des primes d’assurance habitation moins élevées.
  • La couverture, les limites de la police et la franchise que vous choisissez. Plus vous avez besoin de couverture et plus votre franchise est basse, plus vos primes sont élevées.

FAQs sur l’assurance habitation pas chère

  • Qu’est-ce qui est couvert par une police d’assurance habitation?

    L’assurance habitation couvre votre maison et vos biens personnels contre des problèmes tels que le vol, l’incendie, le vandalisme, la chute d’objets (comme un arbre), la foudre, les tempêtes de vent et la grêle.

    L’assurance habitation couvre également d’autres types de problèmes, comme les frais médicaux si votre chien mord quelqu’un ou l’hébergement et les repas au restaurant si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison en raison d’un problème couvert par votre police, comme un incendie.

  • Comment déterminer le montant d’assurance habitation dont vous avez besoin ?

    Le montant d’assurance dont vous avez besoin dépend de facteurs tels que le coût de reconstruction de votre maison et des autres structures de votre propriété (comme un garage détaché), vos biens personnels et le montant d’assurance responsabilité civile que vous choisissez.

  • Quelle est la prime d’une assurance habitation ?

    Le coût de votre propre assurance habitation variera en fonction de plusieurs facteurs, notamment votre emplacement, le coût de la reconstruction de votre maison et la franchise que vous choisissez.

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