Combien d’argent faut il épargner par mois?

Combien épargner par mois?

Si vous vous demandez “combien d’argent dois-je épargner par mois”, vous n’êtes pas seul. Puisque l’épargne est un élément important de votre bien-être financier à long terme, c’est une bonne idée de se fixer un objectif d’épargne mensuel.

Même si augmenter votre épargne sur une base mensuelle peut être un défi, cela peut avoir un impact important sur votre avenir financier. Si vous avez un objectif d’épargne mensuel, vous serez plus enclin à respecter votre plan d’épargne la plupart des mois.

Même si vous n’atteignez pas votre objectif d’épargne chaque mois, sachez que c’est un excellent moyen de conserver une partie de votre revenu mensuel pour faire face aux imprévus.

Alors, combien d’argent devez-vous épargner, en pourcentage du revenu ? La règle 50/30/20 dit qu’il faut épargner 20 % de son revenu. Mais ce n’est pas toujours aussi simple.

Plus que le revenu ou le rendement des placements, votre taux d’épargne personnel est le facteur le plus important pour bâtir votre sécurité financière. Mais combien épargner par mois? 100 € ? 50 % de votre salaire ? Rien jusqu’à ce que vous soyez libéré de vos dettes ou que vous puissiez commencer à gagner plus d’argent ?

Voyons de plus près combien épargner par mois.

Combien devriez-vous épargner chaque mois ?

De nombreuses sources recommandent d’épargner 20 % de vos revenus chaque mois.

Selon la règle populaire des 50/30/20, vous devriez réserver 50 % de votre budget aux dépenses essentielles comme le loyer et la nourriture, 30 % aux dépenses discrétionnaires et au moins 20 % à l’épargne.

Nous sommes d’accord avec la recommandation d’épargner 20 % de votre revenu mensuel. Mais il n’est pas toujours aussi simple de suggérer le bon pourcentage de revenu que VOUS devez épargner.

Pourquoi devriez-vous donner la priorité à l’épargne ?

Travailler pour obtenir un revenu plus élevé et investir pour l’avenir sont deux choses utiles. Cependant, c’est votre épargne mensuelle qui vous propulsera vers un meilleur avenir financier.

Beaucoup d’entre nous remettent à plus tard l’épargne parce que l’avenir semble très lointain. Nous avons tendance à ne vivre que pour le présent et à dépenser jusqu’au dernier centime. En plus de profiter de notre jeunesse, beaucoup d’entre nous luttent pour survivre d’un chèque de paie à l’autre.

En fait, 75 % des français vivent au jour le jour ! La combinaison de ces pressions sociétales explique probablement pourquoi les personnes âgées de 18 à 29 ans n’ont pas d’épargne-retraite et que beaucoup ne mettent pas d’argent de côté chaque mois.

L’épargne que vous créez aujourd’hui permet d’introduire un peu de souplesse dans votre vie. De plus, il vous procure une certaine tranquillité d’esprit tout au long de votre vie. Avec l’épargne, vous avez plus de liberté dans vos décisions car vous n’êtes pas strictement lié à une source de revenu. Vous aurez la possibilité de constituer votre épargne pour les choses qui comptent le plus pour vous.

Où devriez-vous épargner ?

Ouvrir un compte d’épargne en ligne est un excellent moyen de commencer à épargner. Vous trouverez certains des meilleurs taux en ligne (par rapport aux comptes traditionnels) et vous pourrez accéder à vos fonds de n’importe où dans le monde.

Différents types de comptes et livrets d’épargne :

Banque

Produits

Conditions

Dépôt minimum

Taux de rendement

Plafond

Liens

Livret Hello +
Livret jeune
Livret DDS
Livret A
CE Logement
PE Logement  

Ouvrir un compte courant

10 €

de 0,25% à 1,25% 

61 200 €

Livret +

Versement initial de 10 € minimum

10 €

1,5 % pendant 4 mois puis 0,10%

 100 000 €

Livret

Ouvrir un compte à terme DISTINGO

10 €

2 % pendant 2 mois puis 0,60 % brut

 75 000 €

Livret A
Livret DDS

Ouvrir un compte courant + versement initial de 10 €

10 €

0.5 %

22 950 €

Livret A
Livret DDS
PEL / CEL

Ouvrir un compte courant

10 €

0.5 % net

61 200  €

Livret A
Livret DDS
Livret BforBank 

Versement initial de 100€ minimum

100 € 

de 0,10% à 0.50 % brut

22 950 €

Livret Orange Bank

Être déjà client 

10 €

0,30% Brut

illimité

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Utilisez les applications d’épargne innovantes :

Une application d’épargne simple et gratuite qui prend soin de vos intérêts est Cashbee, et il y a une douzaine de raisons pour lesquelles elle s’est distinguée dans le monde financier.

Le taux boosté de 2 % pour les quatre premiers mois, puis O,6% qui s’applique à tous les soldes et il n’y a aucune exigence de dépôt minimum ou de solde minimum pour gagner des intérêts. Tous les dépôts sont couvert par le Fonds de Garantie des Dépôts (FGDR), jusqu’à la limite des 75 000 premiers euros déposés .

En plus du taux de rendement élevé (qui est à peu près le meilleur taux que vous pouvez trouver en ligne aujourd’hui), cashbee met en avant beaucoup d’autres caractéristiques formidables et uniques :

  • Compte courant avec dépôt direct anticipé : suivez vos dépenses quotidiens depuis l’application Cashbee, Configurez le dépôt direct et soyez payé quelques jours plus tôt que la plupart des gens de votre bureau.
  • Pas de frais de découvert lorsque vous tirez sur un solde nul: Cashbee vous couvre et rembourse simplement le solde négatif lorsque vous effectuez un autre dépôt pour couvrir la différence.
  • Livret Cashbee : Pour l’épargne du quotidien facile et rapide.
  • L’assurance vie Cashbee+ : pour des investissements responsables sur le long-terme.
  • Cashbee+ Immo : pour les investissements immobiliers pour des des revenus stables dans la durée

Télécharger l’app Cashbee sur : Android, iOS.

Une autre option attrayante est Moka, une application d’épargne et d’investissement automatisé. Ce qui la distingue de nombreuses autres applications d’épargne sur le marché, c’est qu’elle vous aide à épargner en fonction de vos habitudes de consommation.

moka app

Moka arrondit le prix de votre achat à l’euro et dépose la monnaie restante sur un compte d’investissement. Disons que vous achetez un café pour 2,50 €. Avec Moka, vous paierez 3 €, mais les 0,50 € supplémentaires seront automatiquement investis pour vous. C’est simple, sans arrière-pensée, et facile à intégrer dans votre vie quotidienne.

Vous pouvez désactiver les arrondissements si nécessaire, et il ne fonctionnera pas si votre compte a moins de 25 €, ce qui signifie que vous n’avez pas à vous soucier d’être à découvert.

Si vous le souhaitez, vous pouvez également accélérer votre épargne avec Moka. Il existe trois façons différentes de le faire :

  • Mettre en place des investissements récurrents : En plus des versements périodiques, vous pouvez choisir d’investir un montant fixe chaque semaine.
  • Investissements ponctuels : Vous pouvez effectuer un dépôt forfaitaire sur votre compte d’investissement quand vous le souhaitez. Le montant minimum est de 5,00 €.
  • Multiplicateur de tour de table : Vous pouvez configurer votre compte de manière à augmenter le montant investi lors des arrondissements. Ainsi, disons que vous voulez doubler votre investissement. Dans notre exemple de café, vous payez 3,50 € et économisez 1 € (0,50 €×2).

Il est important de noter que ce placement prend 2 à 3 jours pour être enregistré et que les dépôts n’arrivent sur votre compte qu’une fois par semaine. (Ce n’est pas en temps réel)

Après 30 jours gratuits, Moka facture 2,99 € par mois pour utiliser ses services. Si vous l’utilisez fréquemment et que vous parvenez à rassembler ou à épargner un peu chaque mois, cela en vaut la peine.

Cependant, la vraie valeur réside dans les services d’investissement, et Il n’y a pas de limite au montant que vous pouvez investir, vous payez simplement 2,99 € par mois (0 frais caché et sans engagement).

Notez que votre cotisation mensuelle vous donne également accès aux services suivants :

  • Investissement socialement responsable
  • Plus d’options de cash back
  • Retirer des fonds dans un délai d’un jour ouvrable pour les virements.
  • Arrondir pour des objectifs précis (faire un don à des organismes de charité).

Simplifier le processus d’épargne et d’investissement est l’objectif des applications d’épargne automatisées comme Moka. Il n’y a pas de changement radical dans votre mode de vie quotidien et vous n’avez pas besoin de comprendre les moindres détails de la gestion de portefeuille.

Il suffit de fixer un objectif d’épargne et l’application s’occupe du reste en transférant de petites sommes d’argent (de la petite monnaie) de votre compte bancaire vers un portefeuille diversifié qui continue de croître et d’augmenter votre valeur nette.

Combien épargner pour devenir indépendant financièrement ?

D’après notre analyse, si vous avez entre 20 et 30 ans et que vous pouvez obtenir un rendement moyen de 5 % par an sur vos placements, vous devrez épargner environ 20 % de vos revenus pour avoir une chance d’atteindre l’indépendance financière avant d’être trop vieux pour en profiter.

Mais si vous voulez travailler comme un fou tous les jours jusqu’à votre mort, vous n’avez peut-être pas besoin d’épargner autant. Bien sûr, vous aurez toujours besoin de prendre des vacances et de quelque chose dans un fonds d’urgence au cas où votre voiture tombera en panne.

Mais au-delà de cela, nous épargnons pour qu’un jour nous n’ayons plus à travailler pour cet argent. Pour la plupart d’entre nous, ce jour n’arrivera pas avant plusieurs décennies, mais il y a des indépendant financièrement qui l’atteignent dès 40 ou même 35 ans.

Choisissez vos objectifs d’épargne

La véritable indépendance financière signifie que vous pouvez maintenir le style de vie que vous avez choisi entièrement grâce aux intérêts et aux dividendes de vos investissements.

Combien d’argent devez-vous épargner pour y parvenir ?

Bonne question, la réponse est simple : Tout dépend !

Tout dépend si vous êtes prêt à vivre au seuil de pauvreté, à avoir deux maisons et un voilier, ou à vous situer entre les deux. Cela dépend également de la performance de vos investissements. Si vous pouvez obtenir un rendement annuel moyen de 7 % sur votre argent, vous pouvez arrêter de travailler avec beaucoup moins que si vous ne gagnez que 3 %.

Pour simplifier, nous utiliserons la “règle des 4 %”, qui stipule que, théoriquement, vous pouvez retirer 4 % du solde de votre capital chaque année et en vivre indéfiniment. Cela signifie que vous devrez épargner 25 fois vos dépenses annuelles pour devenir financièrement indépendant. (Si le calcul ne vous convient pas, rappelez-vous que 25 x 4 font 100, et que 100 % = votre solde total).

La règle des 4 % pose bien sûr des problèmes. Tout d’abord, il n’existe aucun investissement sans risque dont le rendement s’approche de 4 % aujourd’hui. Une inflation soudaine pourrait également devenir un problème. Pour en tenir compte, et par souci de simplicité, nous baserons le montant que vous devez épargner sur votre revenu brut (avant impôts) et non sur vos dépenses.

Dans notre exemple, nous supposons que vous souhaitez épargner 25 fois votre revenu annuel, plutôt que vos dépenses annuelles. Par défaut, vous épargnerez en fait plus que ce dont vous avez besoin (car une fois que vous serez financièrement indépendant, vous pourrez arrêter d’épargner). Mais lorsque vous discutez de votre source de revenu pour le reste de votre vie, il vaut mieux être prudent.

Combien de temps cela prendra-t-il ?

Le tableau ci-dessous montre combien de temps il vous faudra pour accumuler 25 fois votre revenu en fonction du pourcentage de votre revenu que vous épargnez. (Nous supposons un rendement annuel moyen de 5 % pour tenir compte d’une répartition d’actifs plus agressive pendant que vous épargnez).

% du revenu épargnéTemps nécessaire pour épargner x25 le revenu annuel
1% 100 ans
2% 86 ans
5% 67 ans
10% 54 ans
15% 46 ans
20% 41 ans
25% 37 ans
50% 26 ans
75 % 21 ans
90% 19 ans

Comme vous pouvez le constater, en épargnant 20 % de votre revenu, vous atteindrez 25 fois votre revenu annuel en un peu plus de 40 ans. Cela signifie qu’une personne de 30 ans qui commence à épargner aujourd’hui (en supposant qu’elle n’ait jamais épargné auparavant) atteindra cet objectif en 71 ans.

Si vous épargnez moins de 20 %, il faudra tout simplement trop de temps pour que votre argent croisse au point de vous permettre de vivre uniquement des intérêts. Ce n’est pas si effrayant, nous vous le promettons !

N’oubliez pas que vous n’avez besoin que de 25 fois vos dépenses annuelles, et non vos revenus, pour devenir financièrement indépendant. Plus vos dépenses sont faibles, plus vite vous atteindrez votre objectif d’épargne personnelle. Par ailleurs, notre tableau d’épargne ne tient pas compte des impôts.

Épargnez 20% ne correspond pas à votre situation ?

Ne vous inquiétez pas, car épargner un peu vaut mieux que rien. Je peux déjà entendre les cris dans les commentaires : C’est ridicule ! Je dépense presque tout ce que je gagne, en plus du loyer, de la nourriture et de mes déplacements ! Ce site est déconnecté de son public…

Bon, d’accord. Si le scénario de 20% que je viens de présenter ne correspond pas à votre situation, alors ne pensez pas que je dis que vous êtes un raté ou un nul. Je le répète, nous pensons que tout le monde devrait viser les 20 %, mais pas que tout le monde devrait atteindre cet objectif du premier coup.

Commencez petit, par exemple commencez par 1%. Lorsque cela ne vous fait plus mal, passez à deux, voire à trois… Peut-être que vous atteignez 5 % et que vous vous sentez plutôt bien. Peut-être que vous faites un saut fou pour atteindre 10 %, et que cela vous laisse stressé et à bout de souffle, alors vous réduisez vos efforts. C’est un processus, un véritable donnant-donnant.

Voir aussi :

Vous payez probablement trop cher vos assurances auto et habitation, découvrez combien vous pouvez économiser avec Assurland.

Pendant tout ce temps, gardez cet objectif de 20 % à l’esprit. Cela vous empêchera de vous contenter de vos acquis. Chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire ou une promotion, augmentez votre taux d’épargne ! Vous vous débrouilliez bien sans cet argent auparavant, et il ne devrait pas vous manquer si vous ne vous habituez pas à l’avoir.

Enfin, si vous êtes endetté, vous épargnez peut-être déjà plus que vous ne le pensez. En effet, rembourser une dette revient à épargner à l’envers.

Pensez-y de cette façon : Un jour, vous n’avez plus de dettes, mais vous avez fait de gros paiements mensuels à vos dettes pendant des années. Si vous commencez soudainement à épargner cet argent, quel serait votre taux d’épargne?

Combien devez-vous épargner chaque mois ? Si vous ne pouvez pas épargner 20 % chaque mois, une autre option est une application comme Plum qui met automatiquement de l’argent de côté pour vous.

Tout ce que vous avez à faire est d’indiquer à Plum le montant que vous souhaitez épargner, et Plum commencera à analyser vos revenus et vos dépenses quotidiennes. Si vous avez de l’argent en trop, Plum l’enverra vers l’épargne, mais pendant les mois où vos dépenses semblent prendre le dessus, Plum en transférera moins.

L’application fera le gros du travail à votre place, vous laissant vous concentrer sur le contrôle de vos dépenses.

Pensez aussi à investir

Si vous ne pouvez pas épargner une bonne partie de votre salaire chaque mois, le fait d’investir peut vous aider à commencer à épargner sur le long terme.

Yomoni est une plateforme d’investissement agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF), la plateforme propose un service de gestion de portefeuille intelligent et personnalisé.

Yomoni déclare être “la façon la plus simple et la plus intelligente d’investir”, ce qui est vrai. Avec Yomoni, votre argent sera automatiquement investi dans des fonds indiciels. Mais d’abord, Yomoni vous posera une série de questions pour vous aider à déterminer vos objectifs et votre tolérance au risque.

Vous vous demandez probablement, combien dois-je payer pour tout cela ? En fait, pas autant que vous pourriez le penser. Les frais de Yomoni sont généralement 2 % par an, alors que les fonds passifs, comme les fonds indiciels ou les ETF, coûtent moins de 0,5 % par an. Par rapport aux sociétés de courtage traditionnelles, c’est beaucoup moins cher.

Pour mieux comprendre tout ce que Yomoni a à offrir, consultez leur site web par ici.

D’autres options pour investir qui s’offre à vous :

  • Vivid : Faites fructifier votre argent facilement grâce à un investissement instantané et sans commission et transformez vos dépenses quotidiennes en récompenses boursières, vous bénéficiez également du cashback et vous économiserez davantage sur les frais.
  • Wesharebonds : Investir dans l’immobilier et les PME à travers le crowdfunding immobilier et le crowdlending.
  • Mon Petit Placement : investissez votre argent via un contrat d’assurance-vie avec une application simple et 100% en ligne, il s’agit d’une enveloppe d’investissement intéressante avec une fiscalité très avantageuse.
  • Bitpanda : Investissez dans des actions, des cryptos et des métaux à partir de 1 €, le tout depuis un seul endroit.
  • Freedom24 : Investissez dans une première offre publique (IPO).
  • Fast Invest : Une plateforme d’investissement facile et rapide qui permet aux investisseurs individuels et aux entreprises d’accéder à l’investissement dans des prêts P2P.

Augmentez votre épargne progressivement

Continuez ! Tant que vous ne vous privez pas aujourd’hui, il est difficile d’épargner “trop”.

Suivez les mêmes conseils que ceux que nous avons donnés à ceux qui ont du mal à atteindre les 20 % : Testez vos limites, et essayez de les augmenter. Se renforcer (physiquement ou financièrement) demande de la discipline et de la constance, ainsi qu’une volonté d’écouter votre corps (ou votre compte bancaire) lorsqu’il vous dit que votre régime actuel est trop intense.

Mais épargner davantage est assurément une bonne idée. Les expert en retraite affirment que la recommandation traditionnelle de 15 % du revenu est trop faible pour garantir une retraite confortable, et que 25 ou 30 % est un pari plus sûr.

N’oubliez pas non plus que si votre objectif est de prendre une retraite anticipée ou de quitter un jour un emploi bien rémunéré mais très stressant, votre taux d’épargne devra probablement être de 50 % ou plus.

Cela peut sembler impossible, mais vous pourrez y réfléchir au moment de prendre des décisions financières importantes, comme décider du prix d’une maison ou du type de voiture à acheter.

Le plus important est de commencer à épargner, puis de le faire progressivement, combien épargner par mois varie d’une personne à l’autre, ainsi que d’une année à l’autre. Allez y doucement mais surement ! 😉

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