Moka – L’application d’épargne et d’investissement automatisé (avis 2021)

Moka - L'application d'épargne et d'investissement automatisé (avis 2021)

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Vous cherchez un moyen simple d’économiser de l’argent ou de constituer un fonds d’urgence? Notre avis sur Moka (anciennement Mylo) explique comment la dernière société FinTech cherche à rendre l’épargne plus facile que jamais.

moka application

Bien que nous soyons tous d’accord pour dire qu’épargner pour l’avenir est généralement une bonne chose, beaucoup d’entre nous ne le font jamais…

Simplifier le processus d’épargne et d’investissement est le but des applications d’épargne automatisées comme Moka. Il n’y a pas de changement radical dans votre mode de vie quotidien, et vous n’avez pas besoin de comprendre les détails de la gestion d’un portefeuille.

Il suffit de fixer un objectif d’épargne et l’appli fait le reste en déplaçant de petites sommes d’argent (de la petite monnaie) de votre compte bancaire vers un portefeuille diversifié qui continue de croître et d’augmenter votre valeur nette.

Alors, comment fonctionne Moka et est-ce que cela en vaut vraiment la peine ?

Moka, c’est quoi ?

Moka, est une entreprise fintech qui a été lancée en 2017 par Phil Barrar, elle est apparu sur Dragon’s Den en 2018 et a gagné de la popularité depuis lors grâce à la simplicité avec laquelle ils permettent d’épargner.

L’appli Moka a été la première appli automatisée d’épargne et d’investissement basée sur des objectifs pour donner aux internautes la possibilité d’investir facilement leur petite monnaie et de faire croître leur patrimoine.

Leurs principale mission est de vous aider à atteindre vos objectifs financiers en vous permettant d’économiser plus, de dépenser moins et d’investir plus intelligemment.

Comment ouvrir un compte Moka ?

L’ouverture d’un nouveau compte Moka est très simple et devrait vous prendre environ 3 minutes, le processus de création d’un compte comprend les 4 étapes suivantes :

  1. Visitez Moka via ce lien (5 € de bonus de bienvenue).
  2. Créez un compte et répondez à quelques questions pour établir votre profil d’investisseur et déterminer vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.
  3. Reliez votre compte bancaire à l’application.
  4. Et voilà ! Vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Chaque fois que vous recommandez l’application à des amis, Moka vous récompense tous les deux de 5 €, ce qui vous permet d’atteindre vos objectifs financiers encore plus rapidement !

Fonctionnement de l’application Moka

Moka (anciennement Mylo) est une bonne solution tout-en-un. Il s’agit d’une application fluide qui vous permet de contrôler votre budget, d’investir et de devenir plus conscient de vos finances sans exiger beaucoup d’efforts de votre part.

Nous aimons particulièrement l’idée intelligente d’économiser la petite monnaie et de la transformer en investissement, qui est l’une des nombreuses fonctions proposées.

L’application Moka vous permet d’épargner sans effort grâce à l’arrondi automatique. Cela semble intéressant, mais comment cela fonctionne-t-il concrètement ?

L’épargne grâce aux système de l’arrondi automatique:

En fait, c’est assez simple. Une fois que vous aurez téléchargé l’application Moka, (disponible sur l’App Store et Google Play) il vous suffira de la connecter à votre carte de débit et/ou de crédit.

Ensuite, lorsque vous l’utiliserez, l’application Moka arrondira automatiquement vos achats quotidiens et investira pour vous le reste de votre argent.

Par exemple, disons que vous allez chez Starbucks et commandez votre café préféré et que le total s’élève à 9,20 €. Moka arrondira cette facture à 10 € et prendra les 0,80 € supplémentaires pour les investir pour vous.

Cette opération se poursuit toute la semaine. Chaque lundi, les arrondis de la semaine précédente sont retirés de votre compte chèque et investis en votre nom sur un compte de placement Moka. Vous pouvez retirer vos fonds à tout moment.

Bien sûr, 0,80 € peut paraître insignifiant, mais si vous commandez le même café tous les jours, vous aurez économisé 292 € en un an rien qu’avec votre café du matin. Ce n’est pas si mal !

La réalisation de vos objectifs financiers par le biais du micro-investissement

L’idée derrière la réalisation de vos objectifs financiers par le biais du micro-investissement est en fait assez intelligente. Vous souvenez-vous du nombre de fois où vous avez abandonné un projet d’épargne simplement parce que vous pensiez ne pas avoir les moyens de mettre suffisamment de fonds de côté ?

Les applications d’épargne automatique comme Moka vous aident à économiser de petites sommes d’argent, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de vous priver ou de changer radicalement votre mode de vie. Elles arrondissent simplement vos achats et économisent la différence.

En plus de l’arrondi automatique, vous pouvez également accélérer la croissance de votre compte d’investissement ou atteindre votre objectif financier plus rapidement en utilisant :

  • Les investissements récurrents : Vous pouvez choisir de déposer un montant fixe chaque semaine en plus des roundup habituels.
  • Multiplicateur d’arrondis : Vous pouvez configurer votre compte pour multiplier vos arrondissements par des multiples de 5 ou 10, 20. Par exemple, si vous voulez un multiple de 10 sur l’argent que vous investissez, une épargne de 80 cents devient 8 € (80 cents x 10).
  • Investissements ponctuels : Vous pouvez effectuer des dépôts forfaitaires sur votre compte quand vous le souhaitez pour atteindre rapidement vos objectifs d’épargne.

L’investissement automatique :

Les fonds épargnés dans votre compte Moka sont gérés par un gestionnaire de portefeuille. Le gestionnaire de portefeuille investit votre argent à l’aide d’un portefeuille diversifié à faible coût qui s’inspire de la théorie moderne du portefeuille.

Vous pouvez investir votre argent chez Moka en utilisant des comptes de placement enregistrés ou un compte personnel imposable non enregistré.

Votre argent est automatiquement investi dans un portefeuille diversifié, ce qui signifie que vous pouvez regarder vos économies fructifier sans avoir à lever le petit doigt.

Il existe trois options de portefeuille différentes, en fonction du niveau de risque que vous souhaitez prendre :

  • Prudent
  • Équilibré
  • Dynamique

L’application Moka compte également proposer un portefeuille d’investissement Socialement Responsable (ISR), qui investit dans des plusieurs entreprises qui construisent un monde meilleur.

Votre type de portefeuille est basé sur votre profil d’investisseur, votre horizon de placement, votre tolérance au risque et vos objectifs financiers.

Si vous avez des questions concernant votre compte, vous pouvez toujours contacter votre gestionnaire de portefeuille dédié et/ou le service clientèle via l’application pour leur poser des questions.

Quels sont les frais appliqués par Moka ?

Je m’intéresse toujours aux frais d’investissement et à leur impact sur mes rendements à long terme. Vous devez savoir que si un certain niveau de frais est inévitable, il réduit toujours le rendement global de vos investissements.

Moka facture des frais fixes de 2,99 € par mois (après 30 jours gratuits) pour utiliser sa plateforme d’épargne financière. Ces frais ne varient pas en fonction de la taille de votre compte, qu’il soit petit ou grand.

Analysons ensemble ces chiffres pour avoir une idée claire des frais :

Scénario 1 : Supposons que vous investissez environ 10 € par mois sur le plan de base, à la fin d’une année vous aurez :

  • Total de l’épargne pour l’année : 120 € (10 € x 12 mois)
  • Total des frais payés à Moka : 35,88 € (2,99 € x 12 mois)
  • Frais de gestion annuels de Moka = 35,88/120 = 30 % (C’est élevé !)

C’est assez élevé. Vous pouvez faire beaucoup mieux avec une autre application d’investissement automatisé.

Scénario 2 : Supposons que vous investissiez 500 € par mois (monnaie de poche plus une somme forfaitaire occasionnelle ou des paiements récurrents), à la fin de l’année vous aurez :

  • Épargne totale pour l’année : 6 000 € (500 € x 12 mois)
  • Total des frais payés à Moka : 35,88 € (2,99 € x 12 mois)
  • Frais de gestion annuels de Moka = 35,88/6000 = 0.6 % de votre actif.

Ce qui est un excellent taux et par conséquent, fait de Moka une bonne option. Ces frais sont inférieurs à ceux de nombreux fonds communs de placement qui peuvent facilement vous facturer jusqu’à 3 % pour les fonds d’actions !

En fin de compte, la valeur de cette application dépend vraiment du montant que vous pensez être en mesure d’épargner.

Ce que les exemples ci-dessus montrent, c’est que Moka est bon en termes de frais si vous prévoyez de l’utiliser intelligemment. Plus vous épargnez/investissez, moins vous payez de frais, car leurs frais sont fixes !

En plus des 2.99 € par mois facturés par Moka, vos investissements paieront généralement des frais de gestion AMF aux différents ETF de votre portefeuille. Ceci est normal et se produit également avec les Robo-Advisors.

Autres avantages de l’application Moka

En plus d’offrir une épargne automatisé et un investissement sans tracas dans des comptes non imposables et imposables, Moka propose également :

  • Dépensez moins sur vos factures mensuelles : Moka négocie au meilleurs prix l’ensemble de vos services et abonnement téléphonique ou internet, etc…
  • Remises Doubles Extras : Les utilisateurs bénéficient de remises exclusives et d’offres de cashback auprès de marques populaires comme Uber Eats, Amazon, Apple etc.
  • Moka 360 : Un service qui aide les utilisateurs à rembourser leurs dettes en établissant un plan personnalisé de remboursement des dettes. Il propose également des moyens pour vous permettre d’éliminer automatiquement les frais d’abonnement indésirables et de renégocier vos factures récurrentes.
  • Conseils personnalisés : Vous pouvez également avoir recours à un expert financier via chat depuis l’application moka afin d’obtenir des conseils et des recommandations qui conviennent à votre propre style de vie et à vos objectifs financiers.

L’utilisation de Moka est-elle sécurisée ?

Comme pour toute autre application financière ou outil en ligne, les gens se demandent si Moka est sécurisé ou non. La réponse est simplement oui et autant qu’un produit d’investissement peut l’être.

Moka utilise les mêmes mesures de sécurité que les grandes banques, notamment des cryptages à 256 bits, des connexions SSL et des politiques de sécurité strictes. Bien que rien en ligne ne soit jamais sûr à 100 %, Moka va certainement au-delà en faisant tout ce qui est nécessaire pour protéger vos données et votre argent.

Bien sûr, lorsqu’il s’agit de risque d’investissement, il n’existe pas de dispositif de sécurité particulier qui puisse atténuer le risque lié à vos investissements ! C’est là tout l’intérêt de cette relation risque-rendement dont les investisseurs parlent toujours.

L’application Moka en vaut-elle la peine ?

Ce que nous aimons de Moka, c’est sa simplicité et sa facilité d’utilisation.

En facilitant l’investissement de votre ” petite monnaie “, l’application Moka pourrait inciter des gens qui n’y avaient jamais pensé auparavant à épargner et à investir.

Le fait qu’elle vous permette d’épargner sans avoir à faire le travail manuellement en fait l’outil d’investissement idéal pour les français qui ont du mal à épargner régulièrement.

Cela dit, si vous êtes plus discipliné dans vos stratégies d’épargne, alors Moka n’est probablement pas le meilleur choix pour vous.

Vous feriez mieux de simplement prendre votre épargne à la fin de chaque mois et d’utiliser une autre solution automatisée. Bien sûr, si vous aimez simplement l’idée d’épargner et d’investir votre petite monnaie, rien ne vous empêche d’utiliser la plateforme Moka !

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