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Assurance voyage (Guide complet) : Les principaux types d’assurance voyage

Déterminer quel type d'assurance voyage qui vous convient le mieux!

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L’achat d’une assurance voyage est judicieux si vous voulez protéger votre voyage contre un éventail d’événements imprévus tels que les catastrophes naturelles, les vols manqués, les blessures corporelles ou la maladie à l’étranger, la faillite des agences de voyages ou même les actes terroristes.

Mais avec tant de types d’assurance voyage, beaucoup de petits caractères et un jargon d’initié compliqué à déchiffrer, il peut sembler impossible de déterminer quel type d’assurance voyage vous convient le mieux.

Cependant, avec les bonnes ressources il est possible de choisir un contrat d’assurance voyage avec lequel vous voyagerez en toute tranquillité tout en payant une prime pour le voyage.

 

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Ce guide ultime sur les assurances voyage couvre :

  • Qui a besoin d’une assurance voyage ?
  • Les types d’assurance voyage de base
  • La politique la plus fréquente que vous devrait prendre en considération.
  • Les aspects techniques peu connus de l’assurance voyage que vous devez connaître au cas où ils vous affecteraient.

 

1. Qui a besoin d’une assurance voyage ?

 

Tout voyageurs qu désire passer un voyage agréable et moins stressant devrait se protéger par une assurance voyage. 

Il existe plusieurs types de contrats d’assurance voyage, allant de l’assurance annulation de voyage à l’assurance évacuation médicale d’urgence, dont les garanties et les coûts varient considérablement.

Assurez-vous de savoir exactement ce que votre contrat couvrira et ne couvrira pas avant d’acheter quoi que ce soit, et achetez toujours votre assurance auprès d’une compagnie digne de confiance

 

1.1 L’assurance voyage représente-t-elle un gaspillage d’argent ?

Pour certaines personnes et certains voyages, l’assurance voyage est quasiment indispensable ; pour d’autres elle n’en vaut probablement pas la peine.

La question se résume à une question de risque, et la meilleure façon d’évaluer ce risque est de répondre à quatre questions fondamentales :

  • Êtes-vous prêt à risquer la perte de dépôts ou de paiements anticipés si votre voyage est annulé pour une raison quelconque ?
  • Accepteriez-vous de payer de votre poche si vous devez rentrer chez vous plus tôt que prévu de votre voyage pour une raison quelconque ?
  • Accepteriez-vous de payer les frais médicaux, des soins d’urgence de base à une évacuation médicale d’urgence à domicile, si vous êtes malade ou blessé pendant votre voyage ?
  • Avez-vous une carte de crédit ou une assurance générale qui comprend une assurance voyage groupée ?

Si vous avez répondu “Non” à toute ses questions, il serait probablement plus judicieux d’investir dans une assurance voyage comprenant une assurance annulation ou interruption de voyage (TCI) et/ou une assurance santé voyage.

 

Si vous devez souscrire une assurance voyage pour des vacances à venir, regardez d’abord les contrats d’assurance que vous avez déjà pour voir ce qu’ils couvrent.

Certaines assurances maladie couvrent les urgences médicales à l’étranger, d’autres non. De nombreuses cartes de crédit et contrats d’assurance habitation couvrent la perte des bagages.

De plus, de nombreuses compagnies émettrices de cartes de crédit (en particulier les cartes dorées) offrent à leurs membres une assistance médicale internationale et une assurance en cas de décès ou de mutilation accidentels si l’utilisateur se contente de payer son billet d’avion avec sa carte de crédit.

 

 

Les principaux types d’assurance voyage

 

 

Voici une brève description des différents types d’assurance voyage disponibles. Notez que chaque contrat est différent, alors lisez attentivement les petits caractères avant de signer un contrat d’assurance voyage.

 

1. Assurance annulation/interruption de voyage

 

L’assurance annulation/interruption de voyage vous couvre si des événements imprévus vous obligent à annuler ou à interrompre votre voyage.

En général, cette protection s’applique en cas de maladie, de blessure ou de décès de l’assuré ou d’un membre de sa famille immédiate. Certains contrats couvrent également l’annulation en cas de maladie, de blessure ou de décès du compagnon de voyage de l’assuré.

La plupart des contrats excluent l’annulation d’un voyage en cas de guerre, de troubles civils ou d’un changement de votre propre situation financière. (Vous avez perdu votre emploi avant votre voyage ?

Si vous n’avez pas de protection contre la perte d’emploi (qui n’est pas offerte par toutes les entreprises), vous pourriez ne pas avoir de chance! Certaines politiques excluent également les voyages vers des destinations spécifiques qui sont sujets de troubles politiques.

De nombreuses assurances voyage tous risques incluent maintenant une couverture en cas de faillite de votre agence de voyage ; cependant, il est important de comprendre exactement ce qui est couvert par votre contrat.

Si vous souscrivez un contrat directement auprès d’une agence de voyage , cela ne couvre généralement pas le défaut de paiement de cette agence , il est donc généralement préférable de souscrire votre contrat auprès d’une compagnie indépendante.

 

2. Assurance annulation de voyage

 

Lorsque vous songez à souscrire une assurance annulation de voyage, prenez le temps de penser au montant que vous mettrez de côté avant votre voyage.

Achetez-vous des billets d’avion coûteux qui ne peuvent être remboursés ? Vous déposez un important dépôt non remboursable lors d’une croisière ou d’une excursion ? Si la réponse est oui, ou si vous annulez pour quelque raison en particulier, alors souscrire une assurance annulation de voyage est une idée plus prudente.

Certaines compagnies d’assurance voyage offrent également des contrats complets d’assurance “annulation pour tout motif”.

 

3. Assurance maladie/médicale

 

L’assurance maladie comprend plusieurs types de couverture.

L’assurance évacuation médicale d’urgence couvre les frais de transport si un médecin qualifié détermine que vous devez être évacué pour un traitement vers l’établissement médical le plus proche ou vers votre pays d’origine (si cela est justifié), en raison d’une blessure ou d’une maladie.

Cette assurance est fortement recommandée pour les croisiéristes et les voyageurs qui visitent des régions éloignées ou des pays en développement.

Par exemple, si vous tombez et vous vous blessez en marchant dans n’importe quel coin du monde, vous devrez peut-être être évacué par un hélicoptère privé, puis un avion, qui peut devenir assez cher.

Une évacuation médicale d’urgence vers les États-Unis sans assurance peut facilement coûter + de 40 000 euros ou plus.

Donc assurez-vous BIEN de choisir une compagnie d’assurance qui n’exclut pas les voyages d’aventure de sa couverture. Si vous êtes un voyageur d’aventure qui a payé 2000 euros à l’avance pour un voyage luxueux dans une région éloignée de l’Asie et que vous ne recevrez aucun remboursement si vous annulez, alors vous voudrez peut-être envisager une assurance annulation de voyage et une assurance évacuation médicale d’urgence.

D’autres types de couverture d’assurance médicale comprennent :

  • Une application, ou un service que vous pouvez appeler, qui vous dirigera vers des médecins Locaux pendant votre séjour à l’étranger.Dans certains cas, la couverture prévoit également un service de surveillance médicale, dans le cadre duquel un médecin qualifié surveillera par téléphone le traitement que vous recevez d’un médecin local.
  • Paiement en espèces à l’assuré ou au bénéficiaire en cas de décès accidentel, de perte de la vue ou de perte d’un membre.
  • Frais de retour du corps de l’assuré en cas de décès.

N’oubliez pas que vous devrez peut-être payer d’avance pour vos services médicaux, puis votre compagnie d’assurance vous remboursera plus tard, une fois que vous aurez présenté une demande de règlement.

D’autre part, certains services fournissent une ” preuve de paiement direct ” a la personne soignante qui peut en avoir besoin avant le début du traitement.

Parlez donc à votre compagnie d’assurance de la procédure à suivre au moment de la signature du contrat.

Avant de souscrire un contrat d’assurance voyage avec couverture médicale: Assurez-vous de vérifier ce que votre assurance médicale habituelle couvre ou non, particulièrement lorsque vous voyagez à l’étranger.

Vous devriez également tenir compte des soins médicaux offerts à votre destination. De nombreux pays occidentaux offrent d’excellents soins médicaux et il se peut même que vous ne soyez pas facturé pour les soins que vous recevez.D’un autre côté, si vous vous trouvez dans une région éloignée d’un pays en développement et que vous avez besoin d’être évacué pour des soins médicaux adéquats, les dépenses peuvent augmenter rapidement.

 

4. Perte/Vol/Retard de vos bagages

 

L’assurance perte et retard de bagages vous protège en cas de perte, de retard ou de vol de vos bagages. Ceci inclut souvent un paiement en espèces si vos bagages sont retardés de plus de 12 heures après votre arrivée à destination.

 

5. Retard ou annulation de vol

 

L’assurance annulation ou retard de vol (parfois appelée  “retard de voyage”) paie habituellement l’hébergement, les repas et les nouveaux préparatifs de voyage une fois que vous avez été retardé pendant un certain temps (souvent de six à douze heures)

NB : lisez attentivement votre contrat d’assurances et vérifiez les couvertures adéquates à votre voyage.

 

6. Protection des documents des voyageurs

 

La protection des documents de voyage peut vous aider à remplacer un passeport ou d’autres documents de voyage en cas de perte ou de vol facilement et rapidement !

 

7. Assurance voyage annuelle

 

Si vous voyagez plusieurs fois par année (particulièrement à l’étranger), il est plus économique de souscrire une assurance annuelle plutôt que des forfaits individuels pour chaque voyage.

L’assurance annuelle peut également être une bonne idée si vous voyagez régulièrement dans des pays en développement, même si ce n’est que quelques fois par an.

La plupart des assurances annuelles prévoient une protection en cas de maladie , des indemnités en cas de perte d’un membre ou d’un être cher, ainsi qu’un minimum en cas de perte de bagages et des frais de traitement pour maladie ou blessure. Ces contrats n’incluent généralement pas d’assurance annulation de voyage, mais dans certains cas, vous pouvez l’ajouter pour des frais supplémentaires.

 

Maintenant que vous savez de quel type d’assurances voyage dont vous pourriez avoir besoin,c’est à vous de choisir la couverture ou le contrat qui vous convient le mieux pour de votre prochain voyage!

 

 

 

Les principaux besoins en matière de couverture d’assurance voyage

 

 

1. Les incidents les plus courants que les voyageurs espèrent voir couverts par leur contrat d’assurance

 

Lorsque vous souscrivez une assurance voyage, il est important de garder à l’esprit les situations qui peuvent survenir et qui nécessitent une aide en matière d’assurance mais aussi de vous assurer qu’elles sont couvertes dans le cadre du contrat que vous souscrivez.

Les incidents les plus courants que les voyageurs espèrent voir couverts par leur contrat d’assurance voyage sont les retards et les annulations liés aux conditions météorologiques, y compris les conditions météorologiques hivernales et les catastrophes naturelles imprévus.

 

 

A. Les risques liés aux conditions climatiques en hiver sont généralement couverts par l’assurance voyage 

  • Si vous manquez votre vol en raison de problèmes météorologiques qui vous empêchent d’arriver physiquement à l’aéroport à l’heure.
  • Les vols sont annulés en raison des conditions météorologiques hivernales qui empêchent le décollage.
  • Les vols à destination ou en provenance de votre destination sont retardés en raison des conditions climatiques à votre destination ou à votre domicile, ce qui peut entraîner la perte de dépôts et/ou des séjours supplémentaires à l’hôtel.

NB : En général, vous ne devriez pas attendre que le mauvais temps arrive ou qu’il fasse partie des prévisions pour souscrire une assurance voyage car elle ne couvrira pas les événements imprévus!

 

B. L’assurance voyage contre les tempêtes

Doit également être souscrite bien à l’avance, généralement avant qu’une tempête soit connue ou nommée. Les contrats d’assurance voyage contre les tempêtes (et la plupart des contrats d’assurance voyage) couvrent généralement trois scénarios principaux, avec différents niveaux de couverture :

  • Annulation anticipée
  • Interruption de voyage
  • Retard du vol

Chacune est assez explicite, mais la résiliation couvre l’annulation complète de votre voyage avant le départ.

 

C. Parmi les autres besoins courants de couverture d’une assurance voyage

  • Correspondances manquées
  • Problèmes météorologiques généraux, pas seulement en hiver ou en cas d’ouragan/tempête
  • Assurance croisière

 

 

2. Techniques de couverture d’assurance que vous devriez connaître

 

Les voyageurs ayant des problèmes de santé préexistants devront être plus prudents en ce qui concerne l’assurance voyage ou l’assurance soins de santé qu’ils souscrivent.

Les conditions médicales préexistantes sont souvent définies par les compagnies d’assurance comme étant : Toute blessure, maladie ou affection pour laquelle un avis médical, un diagnostic, des soins ou un traitement ont été recommandés ou reçus dans la période de 180 jours se terminant à la date de votre départ.

Les affections ne sont pas considérées comme préexistantes si l’affection pour laquelle les médicaments prescrits ou les médicaments sont pris demeure contrôlée sans que l’ordonnance requise ne soit modifiée. Ce qui veut dire que l’assurance ne peut couvrir que les problèmes de santé dont il est prouvé qu’ils sont imprévisibles.

 

3. Couverture d’actes de terrorisme (retard de vol , changement d’avions…)

 

Depuis le 11 septembre 2001 et de nombreuses tragédies qui ont fait les grandes nouvelles depuis, bon nombre d’entre eux cherchent à souscrire une assurance voyage pour protéger leur voyage contre toute attaque terroriste imprévue à destination, que ce soit une annulation, un départ retardé ou un vol de retour urgent.

De nombreuses  couverture d’assurances voyage comportent maintenant une clause ” Actes de terrorisme ” qui vous remboursera si vous manquez ou êtes retardés à vous rendre à votre destination en raison d’actes de terrorisme. Assurez-vous que les actes de terrorisme sont inclus avant d’acheter ; certains contrats les excluent catégoriquement.

Et puis il y a les choses apparemment aléatoires que les contrats d’assurance voyage ne couvrent tout simplement pas. Parmi eux, il y a quelques catégories discrètes de soins de santé, comme les soins dentaires et les complications de la grossesse, ainsi que des sujets que vous devriez maintenant mieux connaître que d’essayer d’être couvert comme les ouragans et autres catastrophes naturelles qui ont déjà fait sauter les médias. Les vols achetés avec des miles peuvent également ne pas être couverts, entre autres.

En effet, le langage technique peut faire la différence entre votre contrat couvrant la situation cauchemardesque pour laquelle vous l’avez acheté et la responsabilité de la compagnie d’assurance qui se dérobe.

Par exemple, certaines polices mentionnent la ” faillite ” du fournisseur comme motif couvert ; d’autres disent ” non-paiement ” du fournisseur. La protection par défaut est plus forte : Souvent, les entreprises font faillite sans jamais déclarer officiellement faillite, et les assureurs peuvent invoquer cela comme un moyen de se soustraire à la couverture.

 

Quelques compagnies d’assurance voyage 

 

Voici plusieurs compagnies d’assurance voyage établies et des sites de comparaison auprès desquels vous pouvez envisager d’acheter un contrat d’assurance voyage :

Bonus : Comparateur en ligne de devis mutuelle santé

Assurez-vous de lire attentivement tous les termes et conditions pour vous garantir que la couverture du contrat d’assurance voyage que vous recherchez est valable dans les pays que vous allez visiter. Et n’hésitez pas à faire appel à un expert pour vous aider à choisir le contrat le mieux adoptés a vos besoins de voyages.

Avez-vous déjà été sauvé par une assurance voyage ? Vous avez vécu une mauvaise expérience en matière d’assurance voyage ? N’hésitez pas à partager avec nous vos avis & idées dans la section Commentaire ci-dessous.

 

 

 

 

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