L’assurance-vie : C’est quoi ? Différents types d’assurance vie ? (Guide 2020)

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Vous n’avez jamais souscrit à une assurance vie ?

Découvrez comment cela fonctionne, les différents types d’assurance vie, comment réclamer une assurance vie et quels sont les documents requis pour y souscrire et surtout ce que vous devez comprendre avant de choisir la bonne couverture.

Qu’est ce qu’une assurance vie ?

 

Une police d’assurance-vie est un contrat qui prévoit le versement d’une somme d’argent spécifique au décès du titulaire de la police ou après une certaine période de temps.

L’assurance-vie est un contrat par lequel une compagnie d’assurance offre à un individu une couverture financière en échange d’un paiement sur une période donnée.

Le paiement effectué à l’assureur est appelé la prime. Si le titulaire de la police décède pendant la durée du contrat, la compagnie d’assurance offrira un montant forfaitaire à sa personne désignée. Ce montant forfaitaire est appelé la somme assurée au décès ou le capital-décès.

Généralement, l’assurance-vie est choisie en fonction des besoins et des objectifs du propriétaire. L’assurance vie temporaire offre généralement une protection pour une période de temps déterminée, tandis que l’assurance vie permanente, comme la vie entière et la vie universelle, offre une protection à vie.

Il est important de noter que les indemnités de décès de tous les types d’assurance vie sont généralement exonérées d’impôt.

Top 3 des meilleurs assurances vie en France (2020)

 

Documents requis pour l’achat d’une police d’assurance vie:

 

Voici les documents dont vous aurez besoin pour souscrire un contrat d’assurance-vie :

  • Passeport
  • Preuve d’âge (Permis de conduire / Carte nationale / Passeport )
  • Preuve de résidence (passeport / facture de téléphone / facture d’électricité / facture d’eau / Gaz)
  • Preuve d’identité (pièce d’identité / passeport / permis de conduire)
  • Preuve de revenu (Livret / Déclarations de revenus / Fiche de salaire)

Comment réclamer une assurance vie ?

 

Les demandes de règlement d’assurance vie sont faites dans deux circonstances:

  1. Décès de l’assuré
  2. Échéance du contrat d’assurance-vie

 

Réclamations d’assurance-vie en cas de décès:

Ici, les personnes désignées ou les proches de la personne décédée font la réclamation (ou les bénéficiaires si la police a été cédée) de la façon suivante :

Informer l’assureur le plus tôt possible avec des détails tels que l’heure du décès, le lieu du décès et la cause du décès.

Soumettre certains documents et preuves à l’assureur. Cela comprendra :

  • Le certificat de décès de la personne décédée ainsi que le formulaire de demande de règlement fourni par la compagnie.
  • Le contrat dans sa forme originale, car il s’agit d’un document juridique et d’une preuve d’un contrat d’assurance qui couvrait la vie de la personne décédée.
  • Le formulaire de décharge qui doit être signé avec des témoins.
  • Si la police a été cédée, le bénéficiaire devra fournir l’acte de cession.
  • Si une réclamation est faite par une personne autre que le mandataire ou le cessionnaire, la personne qui fait la réclamation devra présenter une preuve légale de son titre.
  • Si nécessaire, des rapports d’autopsie et des rapports d’hôpital et de médecin traitant devront également être soumis.
  • Dans les cas d’enquêtes policières, un rapport d’enquête devra être soumis.

Bien que ces rapports décrivent l’ensemble standard de documents requis pour traiter une demande de règlement, d’autres preuves peuvent être exigées, comme un certificat de l’employeur ou tout autre formulaire ou rapport qui aidera à résoudre les problèmes soulevés au cours des processus de vérification ou d’enquête de l’assureur.

 

Règlement pour les bénéficiaires réclamant une assurance-vie:

Lorsque le bénéficiaire ou la personne désignée d’un titulaire de police réclame une assurance-vie, il ou elle devra suivre certaines règles simples.

La personne désignée devra présenter une demande de règlement au décès afin d’obtenir la prestation de décès.

Si vous avez souscrit un contrat d’assurance vie physique, vous pouvez prendre un avis de sinistre ou un formulaire de notification auprès de votre fournisseur d’assurance vie. Si vous avez un contrat en ligne, vous pouvez demander un formulaire en ligne.

  • Votre avis de sinistre devra comprendre des éléments tels que le numéro du contrat, le nom du titulaire du contrat, le lieu du décès, le nom de l’assuré, le nom du demandeur, etc.
  • La personne désignée devra d’abord remplir quelques formulaires de demande de règlement et fournir une preuve de décès. Une fois le formulaire déposé auprès de la compagnie d’assurance-vie, il est alors établi que la compagnie a reçu une demande de règlement de décès.
  • Ensuite, le candidat devra rassembler tous les documents appropriés qui servent de preuves.
  • Enfin, il devra fournir ces documents à la compagnie d’assurance pour le processus de règlement de la réclamation.

Une fois les formulaires et les documents soumis, la compagnie vérifiera tout et prendra ensuite une décision quant à savoir si la réclamation doit être réglée ou non.

 

Différents types d’assurance vie

 

Il existe de nombreuses variétés d’assurance vie.Certaines des formes les plus courantes sont abordées ci-dessous:

Assurance vie temporaire

L’assurance-vie temporaire est conçue pour fournir une protection financière pendant une période de temps précise, par exemple 5, 10 ou 20 ans.

Avec l’assurance temporaire traditionnelle, le montant du paiement de la prime reste le même pour la période de couverture que vous choisissez.

Après cette période, les contrats peuvent offrir une protection continue, souvent à un taux de paiement des primes beaucoup plus élevé. L’assurance vie temporaire est généralement moins coûteuse que l’assurance vie permanente.

L’assurance-vie temporaire permet de répondre à certains besoins :

Le produit de l’assurance vie temporaire peut servir à remplacer le revenu potentiel perdu pendant les années de travail. Cela peut constituer un moyen de protection pour vos bénéficiaires et peut également aider à assurer que les objectifs financiers de la famille soient toujours atteints; des objectifs comme :

  • le remboursement d’un prêt
  • le maintien d’un business
  • le financement des études universitaires

Il est important de noter que, bien que l’assurance-vie temporaire puisse être utilisée pour remplacer le revenu potentiel perdu, les prestations d’assurance-vie sont versées en une seule fois sous forme de montant forfaitaire, et non en paiements réguliers comme des chèques de paie.

Assurance vie universelle

L’assurance vie universelle est un type d’assurance vie permanente conçu pour fournir une couverture à vie. Contrairement à l’assurance vie entière, les contrats d’assurance vie universelle sont souples et peuvent vous permettre d’augmenter ou de réduire le montant de vos primes ou de votre couverture tout au long de votre vie.

De plus, en raison de sa couverture à vie, l’assurance vie universelle comporte généralement des paiements de primes plus élevés que ceux de l’assurance temporaire.

L’assurance-vie universelle permet de combler certains besoins :

L’assurance vie universelle est le plus souvent utilisée dans le cadre d’une stratégie de planification héréditaire souple pour aider à préserver le patrimoine à transférer aux bénéficiaires.

Une autre utilisation courante est le remplacement du revenu à long terme, lorsque le besoin se prolonge au-delà des années de travail.

Certains produits d’assurance vie universelle sont conçus pour offrir une couverture de prestation de décès et une valeur de rachat, tandis que d’autres sont conçus pour offrir une couverture garantie en cas de décès.

Assurance vie permanente

L’assurance vie permanente est un type d’assurance vie conçu pour fournir une couverture à vie. En raison de la période de couverture à vie, l’assurance vie entière comporte habituellement des paiements de primes plus élevés que l’assurance vie temporaire.

Les paiements des primes sont généralement fixes et, contrairement à l’assurance temporaire, l’assurance vie permanente a une valeur de rachat, qui fonctionne comme une composante d’épargne et peut s’accumuler avec le temps en ajustant l’impôt.

L’assurance-vie permanente permet de répondre à certains besoins comme:

L’assurance vie entière peut être utilisée comme outil de planification familiale pour aider à préserver le patrimoine que vous prévoyez transférer à vos héritiers.

 

Détermination du montant alloué à l’assurance vie

 

Les assureurs utilisent des catégories de taux, ou catégories liées au risque, pour déterminer vos paiements de primes ; ces catégories n’ont toutefois aucune incidence sur la durée ou le montant de la couverture.

Votre catégorie de taux est déterminée par un certain nombre de facteurs, notamment l’état de santé général, les antécédents médicaux familiaux et votre mode de vie.

Par exemple , Le tabagisme augmenterait le risque et par conséquent, votre prime serait plus élevée que celle d’une personne qui ne fume pas.

 

Comparaison des types d'assurance vie

 Assurance vie temporaire Assurance vie universelle Assurance vie Permanente
CouvertureRemplacement du revenu pendant les années de travailLe transfert de patrimoine, la protection du revenu et certaines conceptions mettent l'accent sur l'accumulation de patrimoine par le biais de l'impôt différéTransfert, préservation et accumulation de patrimoine à un coût fiscal différé
Période de couvertureConçu pour une période spécifique -généralement un certain nombre d'années. Flexible ; généralement pour une vie entière. Tout au long de votre vie
Coûts/fraisGénéralement moins cher que le permanent Généralement plus cher que l'assurance vie temporaireGénéralement plus cher que l'assurance vie temporaire
Primesfixevariablefixe
Options de placementexonéré d'impôt sur le revenu exonéré exonéré

 

 

 

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