Quand faire appel à un courtier d’assurance?

Quand faire appel à un courtier d'assurance?

Si vous envisagez de souscrire une police d’assurance pour quelque chose que vous ne connaissez pas bien ou d’assurer quelque chose d’assez inhabituel, vous devriez peut-être envisager de faire appel à un courtier d’assurance.

Ce sont des experts du marché et, même pour une assurance ordinaire, ils peuvent souvent vous trouver une meilleure couverture à un prix avantageux.

Qu’est-ce qu’un courtier d’assurance ?

Un courtier d’assurance sert d’intermédiaire entre vous et un assureur. Armé à la fois de vos antécédents et de son savoir-faire en matière d’assurance, il peut trouver une police qui répond à vos besoins à un prix raisonnable.

Bien que les courtiers puissent vous faire gagner du temps et de l’argent, vous devrez peut-être payer des frais de courtage pour leurs services.

Même avec ces frais, vous pouvez dépenser moins dans l’ensemble. Par exemple, si un courtier vous fait économiser 100 € sur une police par an pendant trois ans et qu’il vous facture des frais de 100 €, vous avez quand même économisé 200 €.

Les sites de comparaison d’assurances reste un bon moyen pour souscrire à une assurance pas cher

De nombreuses personnes se tournent vers les comparateurs d’assurances pour trouver l’assurance la moins chère, parmi les sites de comparaison d’assurances les plus connues sur le marché français : Assurland, LesFurets et Hyperassur, mais ce n’est pas toujours la meilleure solution…

Les polices d’assurances qui vous seront proposées sont assez génériques. Si vous voulez une police adaptée à votre situation personnelle, il est préférable de faire appel à un courtier d’assurance.

Quand faire appel à un courtier d’assurance ?

Le recours à un courtier n’est pas nécessaire pour tout le monde. La façon dont vous achetez une assurance est un choix personnel, mais les courtiers conviennent généralement mieux aux personnes qui ont des besoins d’assurance plus complexes, comme un propriétaire ou un entrepreneur qui a besoin de plusieurs polices.

Vous pourriez bénéficier d’un courtier d’assurance si vous :

  • Vous avez plusieurs voitures ou maisons.
  • Vous voulez comprendre en profondeur les tenants et aboutissants de votre police, comme les exclusions et les limites.
  • Vous avez besoin d’une assurance pour une entreprise.
  • Vous voulez faire le tour de plusieurs assureurs sans investir votre temps ou votre énergie.
  • Vous voulez une relation personnelle avec quelqu’un qui s’investit dans la connaissance de vos antécédents et de vos besoins de couverture.

N’oubliez pas que si vous souscrivez une assurance-vie permanente, il est préférable de consulter un conseiller financier dont les honoraires sont exclusifs.

Comment les courtiers d’assurance sont payés ?

Comprendre comment les courtiers sont rémunérés vous protégera contre un courtier qui se soucie davantage de gagner de l’argent que de vous proposer la bonne police.

Les courtiers peuvent gagner de l’argent de deux manières différentes : par le biais d’une commission ou de frais de courtage. Ils peuvent facturer les deux ou seulement une commission.

Il vaut mieux se renseigner sur les frais que vous aurez à payer en plus des primes.

Courtier d’assurance ou agent d’assurance ?

Les courtiers d’assurance sont souvent confondus avec les agents d’assurance car tous les deux travaillent avec plusieurs compagnies et perçoivent une commission. Cependant, les agents d’assurance gagnent entièrement leur argent grâce aux commissions.

Étant donné que les courtiers et les agents réalisent tous deux un bénéfice plus élevé lorsque vous souscrivez une couverture plus importante, ils sont incités à vous proposer des produits plus avantageux. En même temps, ils doivent fournir un service à la clientèle de qualité pour conserver leur clientèle.

L’agent d’assurance appelé aussi “L’agent général d’assurances” représentent les compagnies d’assurance, et non les personnes qui souscrivent les polices, alors que les courtiers représentent l’acheteur. Les agents sont également en mesure de lier une police, ou de fournir une couverture temporaire avant qu’une police ne soit finalisée et émise.

Un courtier d’assurance travaille généralement avec un agent ou un assureur pour lier une police. Avant que cela ne se produise, le prix peut encore changer.

Les agents d’assurance travaillent avec plus d’un assureur, mais ils ont des contrats avec des compagnies d’assurances spécifiques et sont souvent limités à la vente de certaines polices, contrairement aux courtiers. D’un côté, cela limite vos options d’assurance à ces compagnies.

Avantages du recours à un courtier d’assurance

Voici quelques raisons pour lesquelles faire appel à un courtier en assurance pourrait être le meilleur choix :

Obtenir les conseils d’un expert ne vous coûte pas plus cher : comme les sites de comparaison, les courtiers reçoivent une commission de la part du fournisseur d’assurance pour la vente de leurs produits. Contrairement aux sites de comparaison, il dispose d’une expertise spécialisée et peut vous conseiller sur les produits les mieux adaptés à vos besoins.

Connaissez vos options : les assureurs ne vous proposeront pas toujours tous les types de couverture lorsque vous vous adressez directement à eux. Les courtiers peuvent vous indiquer les types de couverture disponibles pour les assureurs qu’ils couvrent et vous aider à déterminer ce dont vous avez besoin.

Trouver le produit qui vous convient : un courtier vous interrogera sur votre situation personnelle afin de vous trouver la police qui vous convient. Il sera également en mesure de vous dire si vous êtes déjà couvert par vos polices d’assurance existantes afin d’éviter tout chevauchement, et il vous obtiendra souvent une bonne affaire en comparant les prix et les caractéristiques des produits. Ils peuvent aussi être plus flexibles sur les prix que les sites de comparaison.

Trouvez une compagnie d’assurance spécialisé : sur les comparateurs d’assurances, vous ne trouverez peut-être pas de couverture pour des éléments; comme la protection du revenu ou les maladies graves, et qui doivent être adaptés à vos besoins. Vous n’y trouverez pas non plus de couverture spéciale ou sur mesure. Si vous souhaitez assurer quelque chose d’unique, comme une antiquité de grande valeur ou une collection, un courtier saura où s’adresser.

Vos demandes d’indemnisation sont prises en charge : si vous devez faire une demande d’indemnisation, votre courtier peut s’adresser à des experts en sinistres et à des services d’indemnisation et faire tout son possible pour vous éviter les tracas et les soucis.

Alternatives aux courtiers d’assurances

Pour éviter les frais de courtage, vous pouvez souscrire une assurance :

  • Avec les comparateurs d’assurances en ligne comme Assurland ou LesFurets.
  • Directement auprès de la compagnie d’assurance, en ligne ou par téléphone. Certains assureurs n’utilisent pas d’agents, auquel cas vous travaillerez directement avec l’assureur.
  • Par l’intermédiaire d’un agent de la compagnie d’assurance, qui travaille pour un seul assureur.
  • Avec un agent général d’assurances.

Même si vous travaillez avec un agent général d’assurances ou un courtier d’assurance, vous pouvez toujours comparer les prix par vous-même.

L’utilisation d’un outil de comparaison d’assurances peut vous aider à trouver le prix le plus bas en examinant les tarifs de plusieurs compagnies d’assurances en même temps.

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