6 étapes faciles Pour Obtenir un prêt personnel (crédit consommation) rapide en ligne

0 190

Un prêt personnel est une source de financement flexible. Vous pouvez obtenir des prêts personnels auprès des banques, des prêteurs en ligne ou des caisses de crédit. De plus, une fois que votre demande de prêt a été approuvée, vous pouvez utiliser l’argent que vous recevez à toutes les fins que vous voulez.

Si vous avez décidé d’obtenir un prêt personnel ou un crédit en ligne qui convient à votre situation, vous n’aurez qu’à vous assurer de suivre les bonnes étapes pour en faire la demande.

 

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

 

Un prêt personnel est un crédit dit “non affecté”. En fait, le montant emprunté d’un prêt personnel ne correspond pas à l’achat précis d’un bien (voiture, moto, immobilier, etc.).

Par conséquent, le prêt personnel n’est pas déclenché lors de la présentation d’une facture comme pour les crédits “affectés”, mais répond simplement à un besoin d’argent du ménage.

En fin de compte, l’emprunteur est libre d’utiliser le montant de crédit qu’il souhaite, que ce soit pour le financement d’un bien de consommation (voiture, réfrigérateur, nourriture …) ou pour tout autre avantage. Ce type de crédit peut être émis par une banque ou par un établissement de crédit.

Le remboursement d’un prêt personnel se fait généralement tous les mois. Sa durée, stipulée dans le contrat, varie en fonction du montant du prêt et des capacités financières de l’emprunteur. Les mensualités tiennent compte du montant total du prêt et de sa durée, du TAEG (taux annuel effectif global) et de l’assurance, si l’emprunteur y souscrit.

 

Montant et durée d’un prêt personnel : 

 

Le prêt personnel est régi par le Code de la consommation, qui définit une durée et un montant minimum et maximum. Il vous permet d’emprunter de De 5 000 € à 75 000 € chez “Hellobanq” par exemple. La période de remboursement varie de 12 à 24 mois.

les meilleurs offreurs de prêt (en termes de rapidité) sont : BNP Paribas , la LCL Banque , Fortuneo et la plus avantageuses des banques en ligne “Hellobank”.

En général, le premier versement mensuel intervient 30 jours après la mise à disposition des fonds. La date exacte de déduction de ce paiement mensuel est stipulée dans le contrat. L’organisation qui vous accorde le financement peut également vous accorder un report de paiement de 2 à 3 mois, mais ce n’est pas systématique.

 

Ce guide peut vous aider tout au long du processus afin que vous obteniez le bon prêt pour répondre à vos besoins. Suivez simplement ces six étapes faciles Pour Obtenir un prêt personnel rapide en ligne :

 

1. Déterminez le montant que vous voulez emprunter

 

Le fait de contracter un prêt peut vous aider à atteindre des objectifs importants, comme le lancement d’une entreprise ou la rénovation de votre maison. Vous pouvez également utiliser un prêt personnel pour le refinancement d’une dette à un taux d’intérêt plus élevé si vous êtes éligible à un prêt à taux réduit dont vous utiliserez le solde pour rembourser les prêteurs que vous devez actuellement.

Toutefois, vous devez quand même payer des intérêts sur un prêt personnel, ce qui signifie que vous ne voulez pas emprunter plus que ce dont vous avez besoin.

La première étape du processus consiste à examiner attentivement le montant de la dette que vous voulez contracter afin de ne demander que le montant dont vous avez absolument besoin.

Les établissements de prêt personnel comme FortuneoBNP Paribas , la LCL Banque ,ou “Hellobank”. offrent des montants de prêt minimum et maximum qui sont différents, alors renseignez-vous sur le montant dont vous avez besoin et choisissez un prêteur qui ne vous obligera pas à emprunter trop ou vous limitera à emprunter trop peu.

Hello bank! propose une offre de prêt personnel MAGIQUE en ce moment avec un TAEG fixe : 0,99% (Pas de frais de dossier)

Pour un prêt personnel de 5 000 € sur 24 mois (hors assurance facultative) :

  • Montant des échéances : 210,47 €
  • Montant total dû : 5 051,28€.
  • Taux débiteur fixe : 0,98 % l’an (TAEG fixe : 0,99%)

Montant total dû par l’emprunteur (hors assurance facultative) : 5 051,28€. Intérêts : 51,28 €.

NB : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager!

 

2. Consulter votre bilan de solvabilité et votre score de crédit

 

Pour être éligible à un prêt personnel, vous devez avoir au moins une cote de crédit équitable , il faut bien noter que plus votre cote de crédit est élevée, plus les conditions de votre prêt seront favorables. Il est donc important de connaître votre cote de crédit avant de faire une demande de prêt.

Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement en utilisant de nombreux sites Web en ligne différents, y compris Crédit financeplusMeilleurtaux.com . Ou encore, de nombreux créanciers, y compris Hellobank, vous permettent de vérifier votre score sans frais.

Une fois que vous aurez une idée de votre cote de crédit, vous saurez si vous devriez faire une demande de prêt auprès de prêteurs qui exigent un crédit important ou si vous devez chercher un prêteur qui est moins exigeant sur le plan des conditions requises. Vous pouvez aussi décider de travailler à améliorer votre crédit avant d’emprunter.

Vous voudrez aussi vérifier l’information contenue dans votre dossier de crédit, car cette information peut parfois contenir des fautes. Vous ne voulez pas qu’on vous refuse un prêt ou que vous payiez plus en raison d’une erreur dans votre dossier de crédit

 

3. Bien comprendre vos options de prêt

Lorsque vous saurez combien vous emprunterez et aurez une idée des types de prêts auxquels vous pouvez être éligible, vous serez bientôt prêt à commencer à faire des comparaisons entre différents prêteurs. Mais, avant de le faire, il est nécessaire de prendre une décisions sur le type de prêt que vous voulez acheter.

La plupart des prêts personnels ont des modalités de remboursement fixes, de sorte que vous payez un montant fixe chaque mois afin de rembourser le prêt dans un nombre d’années prédéterminé. Plus votre délai de remboursement est long, plus vos versements mensuels sont bas, mais plus le total des intérêts que vous payez au fil du temps est élevé.

NB : Vous devez avoir une idée sur la durée de votre crédit avant de commencer à chercher un prêt.

Vous devrez également décider si vous voulez un prêt à taux fixe ou variable. Vous bénéficierez probablement d’un taux d’intérêt de départ inférieur sur les prêts à taux variable, mais ce taux est lié à un indice financier spécifique tel que l’indice LIBOR.

Au fur et à mesure que l’indice financier évolue, votre taux d’intérêt peut évoluer et parfois même grimper. Lorsque votre taux d’intérêt augmente, vos versements mensuels augmentent; ce qui vous permet de rembourser le prêt à la bonne date.

Un prêt à taux fixe, par contre vous procurerait une plus grande prévisibilité parce que votre taux ne change jamais et vos versements mensuels sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Vous devriez vous poser la question de savoir si vous êtes prêt à accepter un taux initial légèrement plus élevé pour éliminer le risque des hausses de taux.

 

4. Rassemblez vos documents financiers

 

Lorsque vous faites une demande de prêt, vous devez fournir des détails sur votre salaire et votre emploi. Selon le prêteur, vous devrez peut-être aussi fournir des renseignements sur les actifs que vous possédez et les autres dettes que vous avez.

Il est utile de réunir tous vos documents financiers avant de commencer le processus de demande de prêt afin que vous n’ayez pas à vous arrêter pour trouver les détails demandés par le prêteur.

Certains des documents financiers que vous voudrez peut-être recueillir comprennent des talons de chèque de paie récents, des déclarations de revenus, des relevés bancaires et des relevés de cartes de crédit ou d’autres prêts.

 

5. Cherchez des prêts offrant de bonnes conditions

 

Maintenant que vous savez ce que vous recherchez  et que vous avez les documents que votre prêteur est susceptible de vous demander, il est temps de commencer à faire des recherches en matière de financement.

Grâce à la technologie, il est désormais plus facile de se procurer des prêts parce que la plupart des prêteurs vous permettent d’obtenir une pré-approbation en ligne et que la plupart de ces derniers fournissent également des renseignements sur les taux et sur les conditions par le biais d`internet.

Comparez les offres de prêts entre au moins trois prêteurs différents, et potentiellement plus, pour trouver celui qui offre le taux d’intérêt le plus abordable avec la durée du prêt que vous recherchez!

Certains prêteurs vous permettent de soumettre vos renseignements et d’obtenir une cotation de taux sur mesure avant de faire votre demande de prêt.

Une enquête compliquée reste sur votre dossier de crédit pendant deux ans et trop d’enquêtes compliquées réduisent votre pointage de crédit. Idéalement, vous trouverez des prêteurs qui vous donneront des taux d’intérêt personnalisés en faisant une demande de renseignements à des conditions plus avantageuses, ce qui n’apparaît certainement pas sur votre dossier de crédit.

Lorsque vous fournissez de l’information aux prêteurs au sujet de vos renseignements financiers et que vous obtenez des détails sur les prêts pour lesquels vous seriez probablement approuvé, vous pouvez voir quel prêteur offre la meilleure affaire. Ne vous concentrez pas uniquement sur les paiements mensuels – assurez-vous d’avoir une vue d’ensemble, y compris le calendrier de remboursement, si des frais sont associés au prêt et le montant que vous seriez autorisé à emprunter.

NB :Si vous regardez un prêt qui offre un taux fixe et un autre qui offre un taux variable, ce n’est pas une bonne comparaison parce que l’un assure la prévisibilité et l’autre non.

 

6. Déposer une demande en ligne ou sur papier

 

Après avoir choisi le prêt que vous voulez, vous devrez présenter une demande officielle. La plupart des prêteurs vous permettent de soumettre une demande en ligne.

Si vous empruntez auprès d’une banque ou d’une caisse populaire locale, vous pouvez aussi présenter une demande sur papier directement à un agent de crédit de l’institution financière concernée.

Vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale et vos renseignements financiers pour présenter votre demande. Dans de nombreux cas, vous recevrez une décision dans les minutes qui suivent la soumission d’une demande en ligne.

Parfois, le prêteur peut vous demander un peu plus d’information, y compris une preuve de vos revenus que vous prétendez avoir gagnés.

Si on vous refuse un prêt, il vous faudra alors choisir entre essayer d’améliorer votre crédit et faire une nouvelle demande ou essayer d’obtenir un autre prêteur. Si votre prêt est approuvé, vous recevrez votre argent habituellement dans quelques jours.

Ensuite, vous n’aurez plus qu’à vous mettre au travail pour rembourser le prêt le plus rapidement possible.

Hello bank! propose une offre de prêt personnel MAGIQUE avec un TAEG fixe : 0,99% (Pas de frais de dossier)

Pour un prêt personnel de 5 000 € sur 24 mois (hors assurance facultative) :

  • Montant des échéances : 210,47 €
  • Montant total dû : 5 051,28€.
  • Taux débiteur fixe : 0,98 % l’an (TAEG fixe : 0,99%)

Montant total dû par l’emprunteur (hors assurance facultative) : 5 051,28€. Intérêts : 51,28 €.

NB : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager!

 

 

Dernier mot :

Comme vous pouvez le constater, faire une demande de prêt personnel n’a pas à être difficile.

Il vous suffit de comprendre les différents types de prêts qui s’offrent à vous, de vous assurer que vous avez la cote de crédit pour être éligible et de comparer les différents prêteurs pour trouver le prêt le mieux adapté à votre situation financière.

Cet article est-il utile?

Cliquez sur une étoile pour l'évaluer

Note moyenne 0 / 5. Nombre de votes: 0

Aucun vote jusqu'à présent! Soyez le premier à évaluer cet article.

Merci pour votre évaluation !

Suivez-nous sur les réseaux sociaux!

Nous sommes désolés que cet article soit inutile pour vous!

Dites-nous comment nous pouvons améliorer cet article?

LAISSEZ-NOUS VOUS AIDER À FAIRE CE QUE VOUS AIMEZ !
LAISSEZ-NOUS VOUS AIDER À FAIRE CE QUE VOUS AIMEZ !
Inscrivez-vous pour recevoir gratuitement des idées & conseils qui vous aideront à gagner, investir et à économiser davantage...
Vous pouvez vous désabonner à tout moment.

Laisser un commentaire

Votre adresse email ne sera pas publiée.

Aller à la barre d’outils