Comment changer de banque ? (6 étapes essentielles)

Comment changer de banque (6 étapes à suivre)
Choisissez une banque dont les frais sont faibles et les taux d'intérêt élevés. Dressez la liste des paiements de factures, des dépôts et des services de l'ancienne banque. Ouvrez le nouveau compte, puis fermez l'ancien.

Vous recherchez peut-être un taux d’intérêt plus élevé ? Peut-être que vous déménagez et que vous voulez une nouvelle banque avec plus de sites dans votre nouvelle région. Ou peut-être en avez-vous simplement assez d’un mauvais service client et souhaitez-vous changer de banque.

Quelle que soit la raison, changer de banque ne doit pas être une corvée. Vous trouverez ci-dessous notre guide pour transférer vos comptes chèques ou vos comptes d’épargne vers une nouvelle banque en 6 étapes simples et facile.

Étape 1 : Déterminer où ouvrir votre nouveau compte

Pour la majorité d’entre nous, les banques et les coopératives de crédit, leurs équivalents à but non lucratif, sont essentielles à notre vie financière. Mais avec autant d’options, comment en choisir une nouvelle lorsque l’ancienne banque ne répond plus à vos besoins ?

Déterminez les caractéristiques qui vous intéressent :

Trouver une banque ou une coopérative de crédit avec des locaux et des guichets automatiques près de chez vous peut être important, ou peut-être préférez-vous opter pour une banque en ligne qui offre des taux d’intérêt plus élevés et un excellent programme de remboursement des frais de guichet automatique.

Qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne, vous recherchez une banque dont les frais sont faibles et les taux d’intérêt élevés, en particulier pour les comptes chèques et les comptes d’épargne. Assurez-vous que la nouvelle banque offre tous les services que vous souhaitez. (Pour une analyse détaillée, voir les conseils sur la façon de choisir une banque).

N’oubliez pas que vous n’avez pas besoin d’avoir tous vos comptes au même endroit :

Si vous êtes prêt à faire preuve de flexibilité, vous pouvez optimiser vos finances en ouvrant des comptes dans différentes banques. Par exemple, vous pouvez profiter d’un rendement annuel en pourcentage élevé avec un compte d’épargne en ligne tout en gardant un compte chèque ouvert dans une banque traditionnelle qui offre un service clientèle en personne lorsque vous en avez besoin.

Gardez un nombre de comptes raisonnable pour éviter les découverts accidentels. Si vous souhaitez conserver vos comptes sous un même toit, consultez notre liste des meilleures banques en ligne pour les comptes chèques et les comptes d’épargne.

Étape 2 : Ouvrir un compte dans une nouvelle banque

La plupart des banques facilitent l’ouverture d’un compte chèque ou d’un compte d’épargne en ligne ou en personne. Vous devrez généralement fournir quelques informations et documents personnels de base, tels que votre nom, votre adresse, une pièce d’identité et votre numéro de sécurité sociale.

  • Si la banque l’exige, vous devrez transférer des fonds sur votre nouveau compte: Vous pouvez souvent le faire par un virement bancaire à partir de votre ancien compte vers votre nouvelle banque (à condition qu’il soit encore ouvert), mais vous pouvez aussi déposer des espèces ou un chèque.
  • Assurez-vous de respecter le dépôt minimum requis : Si la plupart des banques exigent un dépôt de 0 à 100 € pour ouvrir un nouveau compte et percevoir des intérêts, certaines exigent des milliers d’euros. Assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent avant d’ouvrir un compte.

Étape 3 : Dressez la liste des abonnements, des paiements automatiques, des dépôts et des services de votre ancienne banque.

Pour une transition en douceur vers votre nouveau compte bancaire, consultez l’historique des transactions sur une année pour noter les éléments suivants :

  • Les dépôts directs.
  • Paiements automatiques de factures et abonnements (mensuels ou annuels).
  • Virements réguliers.
  • Comptes liés.

Notez également tous les services bancaires que vous utilisez actuellement, par exemple

  • Des alertes bancaires par e-mail ou par SMS.
  • Application mobile.
  • Chèques.

Vous voulez comparer les options bancaires ? Consultez gratuitement les tarifs et services bancaires.

Étape 4 : Commencez à transférer vos paiements en espèces et vos paiements de services sur votre nouveau compte.

Vous ne quitteriez pas votre maison ou votre appartement sans vous assurer que les services essentiels comme le gaz, l’eau et l’électricité sont opérationnels dans votre nouveau logement. Le même principe s’applique ici, car vous devez ouvrir le nouveau compte avant de fermer l’ancien et procéder progressivement au changement de votre compte bancaire.

  1. Gardez de l’argent sur votre ancien compte: Vous devez avoir suffisamment d’argent sur votre ancien compte pour éviter les frais du découvert minimum et pour couvrir les paiements automatiques ou les chèques qui n’ont pas été encaissés.
  1. Modifiez tout dépôt direct: Mettez à jour vos informations financières au travail pour que votre chèque de paie soit envoyé sur votre nouveau compte bancaire.
  1. Reprogrammez les paiements automatiques: Programmez les futurs paiements de factures à partir de votre nouveau compte une fois que le premier dépôt direct aura été effectué.
  1. Vérifiez le reste de votre liste: Reprenez votre liste de planification et occupez-vous de tout ce qui reste à faire : commande de chèques, souscription d’un nouveau service bancaire, téléchargement de l’application mobile de la banque, etc.

Toute ancienne information de compte conservée auprès d’une banque, à savoir vos cartes de crédit, votre prélèvement d’assurance ou votre opérateur de téléphonie mobile, doit également être mise à jour. Certaines banques vous préviennent lorsqu’un paiement échoue, mais d’autres peuvent ne pas le faire, ce qui entraîne des retards et une accumulation de factures qui peuvent affecter votre crédit.

Étape 5 : Fermez votre ancien compte bancaire

Une fois que vous êtes sûr que toutes les transactions automatiques ont été annulées, vous êtes prêt à fermer votre ancien compte. Vous avez le droit de demander la clôture de votre compte à tout moment, votre contrat actuel peut prévoir un délai de préavis de 30 jours maximum et vous ‘avez pas besoin de justifier votre décision.

Il est recommandé d’obtenir un document écrit confirmant qu’un compte a été fermé.

Pour ce qui est de la clôture du compte bancaire, vous avez plusieurs possibilités, notamment par téléphone, par écrit ou en personne. Sachez que votre banque ne veut probablement pas vous perdre comme client et qu’elle peut essayer de vous faire changer d’avis.

Selon un rapport publié en 2012, les banques réactivent parfois des comptes fermés pour effectuer des paiements ou des dépôts automatiques. Pour éviter cela, vous devez procéder à l’annulation de vos ordres de virement ou de prélèvement permanent et vous assurez que le compte est vidé et fermé en même temps après que tous les dépôts directs et les paiements automatiques ont été réacheminés avec succès.

Si vous avez des doutes, parlez à votre ancienne banque de ses politiques de réouverture de compte.

Étape 6 : Profitez de votre nouveau compte et vérifiez que tous vos paiements automatiques ont été transférés.

Une fois que vous en avez terminé avec votre ancien compte bancaire, continuez à en apprendre davantage sur le nouveau domicile de votre argent. Profitez des fonctions offertes par votre nouvelle banque, et qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers et restez vigilant pour éviter les frais de découvert et les coûts mensuels.

Même si vous avez pris soin de transférer tous vos paiements automatiques avant de fermer votre ancien compte, assurez-vous que les transferts ont bien été effectués en vérifiant vos relevés mensuels.

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